Bester Anbieter für den Handel von Kryptowährungen


Spätestens seit dem enormen Anstieg von Bitcoin auf rund 20.000$ / Bitcoin Mitte Dezember 2017 ist die Kryptowährung Bitcoin in aller Munde. In den folgenden Monaten fiel der Wert dann allerdings ins Bodenlose. Ende 2018 war ein Bitcoin teilweise weniger als 3.000$ wert – das ist ein Wertverlust von über fünfhundert Prozent. Aktuell steht Bitcoin wieder bei rund 9.000$, ist aber nach wie vor starken Schwankungen unterworfen.

Kryptowährungen erfreuen sich insbesondere bei Tradern steigender Beliebtheit, da es mit rund 2.800 verschiedenen Kryptowährungen eine Fülle an Trading-Instrumenten gibt und zum anderen im Markt eine starke Volatilität herrscht.

Der Markt von Kryptobörsen ist sehr unübersichtlich und in Teilen tummeln sich dort auch viele unseriöse Anbieter. Aus diesem Grund haben wir vier Anbieter verglichen, die alle der deutschen Aufsicht unterliegen.

 BisonBitwalaBitcoin.deVontobel Krypto-Zertifikate
AnbieterBison ist eine Tochtergesellschaft der Börse StuttgartBitwala GmbH, BerlinBitcoin Deutschland AGBank Vontobel, Schweiz
Sitz AnbieterDeutschlandDeutschlandDeutschlandSchweiz
VerrechnungskontoJa, in Kooperation mit der solarisBankJa, in Kooperation mit der solarisBankJa, in Kooperation mit der Fidor Bank oder eigenes GirokontoNein, nicht notwendig, da Wertpapier
Kosten VerrechnungskontoKeineKeineKeineNein, nicht notwendig, da Wertpapier
Eigenes WalletJaJaJaNein, nicht notwendig, da Wertpapier
Kosten WalletKostenfreiKostenfreiKostenfreiNicht notwendig, da Wertpapier
Fremd-Wallet nutzbarNeinNeinJaNein
Dauer Eröffnungca. 10 Minutenca. 10 Minutenca. 10 MinutenAbhängig vom gewählten Broker ab 10 Minuten
HandelsfrontendNur AppApp und DesktopNur DesktopAbhängig vom gewählten Broker, i.d.R. App und Desktop
BisonBitwalaBitcoin.deVontobel Krypto-Zertifikate
Angebotene KryptowährungenBitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin und RippleBitcoin, EthereumBitcoin, Bitcoin Gold, Bitcoin Cash, Bitcoin SV, EthereumBitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin, Ripple, Krypto-Basket
Mindestorder-volumen0,01€30€ + Netzwerkgebühr60€1 Stück
Maximales Ordervolumen100.000€ / Trade15.000€ / Trade, maximal 30.000€ / WocheIn Abhängigkeit vom Trust-Level, ab 2.000€ / Tradekein maximales Ordervolumen
Handelszeiten7 x 24 Stunden7 x 24 Stunden7 x 24 StundenMontags bis Freitags von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr
Handelskosten0,75% Spread1% vom Ordervolumen, zzgl. 1€ Netzwerkfee1% vom Ordervolumen, Marktplatzgebühr, 0,8% bei Nutzung Express-Handelab 0€ Orderkosten (z.B. via justTRADE), zzgl. Spread und 2% Management-Gebühr
Einlagensicherung100.000€ / Kunde
(nur Geldbestand)
100.000€ / Kunde
(nur Geldbestand)
ab 100.000€ / Kunde (abhängig vom gewählten Girokonto ggf. mehr; nur Geldbestand)Sondervermögen, allerdings Emittentenrisiko
Unser Bison-ErfahrungsberichtUnser Bitwala-ErfahrungsberichtUnser Erfahrungsbericht (bei justTRADE)
zu Bisonzu BitwalaBitcoin.dezu Vontobel-Krypto

Vergleich Kryptoanbieter: Worauf es ankommt

Wir haben vier Anbieter verglichen, die in Deutschland den Kryptohandel anbieten. Dabei haben wir allerdings bewußt CFD-Anbieter oder ausländische Kryptobörsen weggelassen.

Die Besonderheit dabei ist, dass über drei Anbieter (Bison, Bitwala und Bitcoin.de) echte Kryptowährungen gehandelt werden können, während hingegen Vontobel die jeweiligen Kryptowährungen als Wertpapier (Zertifikat) verbrieft hat, so dass in diesem Fall ein Depot bei einer Bank / Online-Broker benötigt wird.

Verrechnungskonto und Krypto-Wallet:

Bison und Bitwala setzen beim Verrechnungskonto auf den Bank-Partner solarisBank, bei dem das Verrechnungskonto kostenfrei geführt wird. Bitcoin.de hat eine Kooperation mit der Münchener Fidor Bank abgeschlossen, erlaubt aber auch jedes andere Girokonto für den Handel. Alle drei bieten auch ein kostenloses Kryptowallet für den Handel, Bitcoin.de erlaubt sogar die Nutzung eines fremden Wallets.

Krypto-Zertifikat:
Während man bei den anderen drei Anbietern tatsächlich die Kryptowährung physisch erwirbt, geht Vontobel einen anderen Weg. Der Anleger erwirbt ein Derivat auf die Kryptowährung. Dabei handelt es sich um ein Wertpapier (Partizipations-Zertifikat).

Juristisch gesehen, ist ein Zertifikat eine Schuldverschreibung, die über eine derivative Komponenten verfügt, so dass die Wertentwicklung von der Wertentwicklung anderer Finanzprodukte (= Basiswert) abhängt.

Um die Vontobel-Zertifikate handeln zu können, benötigen Anleger ein Depot und Verrechnungskonto bei einem Online-Broker (oder einer anderen Bank). Eine Krypto-Wallet ist hierbei dann nicht notwendig.

Ein weiterer Vorteil von Zertifikaten (neben dem Umstand, dass man keine Wallet benötigt) könnte sein, dass damit grundsätzlich auch auf fallende Krypto-Kurse spekuliert werden kann. Zum aktuellen Zeitpunkt werden Short-Zertifikate auf Kryptowährungen von Vontobel allerdings noch nicht angeboten, aber dies wird in Zukunft bestimmt kommen. Das gleiche gilt für den Hebel. Die aktuell angebotenen Zertifikate haben einen Hebel von 1, d.h. die zugrunde liegende Kryptowährung wird 1:1 abgebildet. Aber auch hier sind perspektivisch gehebelte Krypto-Zertifikate denkbar. Die Entwicklungen in dem Bereich verfolgen wir und werden den Artikel ergänzen, wenn es in dem Bereich zu Anpassungen kommt.

Orderkosten:

Die Orderkosten unterscheiden sich je Anbieter enorm:

  • Bison vergrößert den Spread von An- und Verkaufskurs um 0,75% (in Summe: 1,50%), verlangt dafür keine weiteren Handelskosten.
  • Bitwala berechnet 1% vom Handelsvolumen, zzgl. 1€ Netzwerkfee für die Buchung plus Spread
  • Bitcoin.de ist ein so genannter peer-to-peer Marktplatz und berechnet ebenfalls eine Gebühr von 1% vom Handelsvolumen, die allerdings zwischen An- und Verkäufer geteilt werden. Kunden mit einem Fidor-Konto können über den Express-Handel diese Gebühr auf 0,8% senken.
  • Vontobel selber berechnet 2% Managementfeee p.a. und einen Spread, dafür aber keine Orderkosten. Die Orderkosten stellt der jeweilige Broker in Rechnung. Bei justTRADE können Vontobel-Zertifikate aber bspw. für 0€ Orderkosten gehandelt werden.

Handelsuniversum:
Es gibt zwar weltweit rund 2.800 verschiedene Kryptowährungen, allerdings relevant sind hiervon nur eine Handvoll. Bitcoin und Ethereum bieten alle Anbieter an, Bison, Bitcoin.de und Vontobel bieten noch weitere an.

Einlagensicherung:
Die Einlagen auf den jeweiligen Verrechnungskonten (Bison, Bitwala und Bitcoin.de) sind mit maximal 100.000€ / Kunde abgesichert. Das in Kryptowährungen gehaltene Geld unterliegt keiner Absicherung und ist somit dem möglichen Totalverlustrisiko ausgesetzt.

Die Krypto-Zertifikate von Vontobel werden als Sondervermögen von der Depotbank verwahrt, allerdings besteht in Bezug auf Vontobel ein potenzielles Emittentenrisiko.

Steuern:
Das Bundesministerium für Finanzen stuft Bitcoins und alle anderen Kryptowährungen als privates Geld ein und ist somit mit „anderen Wirtschaftsgütern“ steuerlich gleichgestellt. Wird das virtuelle Wirtschaftsgut privat veräußert, fällt dieser Vorgang gemäß dem Einkommensteuergesetz nach § 23 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 EStG unter die privaten Veräußerungsgeschäfte. Genau wie beim Verkauf eines Goldbarrens, eines Oldtimers oder eines Kunstwerks sind die Einkünfte in der Steuererklärung als sonstige Einkünfte in der Anlage SO zu vermerken. Zusätzlich gilt ein Freibetrag von 600€ / Kunde und Jahr bzw. bei einer Haltefrist größer/gleich einem Jahr ist der Gewinn sogar steuerfrei.

Steuerlich gänzlich anders geregelt sind die Krypto-Zertifikate von Vontobel. Diese unterliegen als Wertpapier der normalen Abgeltungssteuer.

Was gibt es beim Handel von Kryptowährungen zu beachten ?

Das Ziel der ersten Kryptowährung Bitcoin war schlicht ein Bezahlsystem zu etablieren, dass gänzlich ohne Banken funktionieren sollte. Ein weiteres Ziel war, Konsumenten ein gewisses Maß an informationeller Selbstbestimmung und Anonymität zu ermöglichen. Dadurch wurde Bitcoin in den vergangenen Jahren unter anderem verstärkt als Zahlungsmittel für illegale Transaktionen genutzt. Dieser Umstand schmälerte die gesellschaftliche Akzeptanz von Kryptowährungen deutlich, dennoch wurde die zugrunde liegende Technologie der Blockchain inzwischen erweitert und verbessert.

Kryptowährungen können nun für weit mehr als nur Geldtransaktionen genutzt werden, da sie eine sichere, schnelle und kosteneffiziente Alternative für die Übertragung sensibler Daten darstellen.

Wer in Kryptowährungen investiert, sollte sich der Gefahren bewusst sein, die der junge, vor allem unregulierte Markt mit sich bringt. Bisher kann niemand sicher prognostizieren, wie sich die virtuellen Währungen entwickeln werden. Die Tatsache, dass sich Kryptowährungen von Natur aus jeder Regulierung durch nationale Staaten entziehen, bedeutet leider auch, dass es keinerlei Anlegerschutz gibt. Seien Sie sich daher bewusst, dass Sie die Risiken des Handelns kennen, Sie sich ausführlich informieren und nur das Geld einsetzen, dass Sie im Falle eines Totalverlustes nicht für Ihren Lebensunterhalt benötigen.

Der Wert einer Kryptowährung basiert ausschließlich auf Vertrauen und Akzeptanz der teilnehmenden Marktakteure. Im Gegensatz zu etablierten Währungen wie Euro, Dollar Yen, die von Zentralbanken und Staaten überwacht und abgesichert werden, steht hinter einer Kryptowährung lediglich ein technischer Algorithmus, an dem jeder teilnehmen kann und für den die Stabilität der Währung keine Rolle spielt.

Zu Beginn des Jahres 2018 verloren sämtliche Kryptowährungen zusammen rund siebzig Prozent ihrer gesamten Marktkapitalisierung. Zunehmende Regulierungsversuche verschiedener Staaten verunsicherte den Kryptomarkt stark, so dass Anleger Milliarden aus dem Kryptomarkt abzogen.

Kryptowährungen sind daher extrem volatil und die Kurse können sich mit radikaler Geschwindigkeit verändern. Wer also wirklich mit Kryptowährungen handeln möchte, muss neben Kapital auch viel Zeit und Achtsamkeit mitbringen. Dennoch fühlen sich insbesondere Daytrader bei täglichen Kursschwankungen im bis zu zweistelligen Bereich wohl, da der Handel in Kryptowährungen eine interessante, spekulative Ergänzung zu den anderen Investitionen darstellen können.

Brokerexperte.de
Wir haben viele der hier genannten Broker mit Echtgeld-Depots im Detail getestet. Wir haben uns Preisverzeichnisse und die einzelnen Handelsmöglichkeiten für Aktien, ETFs, Sparpläne, Derivate und Futures genau angeschaut.

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