Bester Anbieter für den Handel von Kryptowährungen


Spätestens seit dem enormen Anstieg von Bitcoin auf rund 20.000$ / Bitcoin Mitte Dezember 2017 ist die Kryptowährung Bitcoin in aller Munde. In den folgenden Monaten fiel der Wert dann allerdings ins Bodenlose. Ende 2018 war ein Bitcoin teilweise weniger als 3.000$ wert – das ist ein Wertverlust von über 85%. Im November 2021 erreichte Bitcoin mit 64.000$ sein bisheriges Allzeithoch – an diesen Marken kann jeder erkennen, was Anleger für starke Schwankungen aushalten müssen.

Kryptowährungen erfreuen sich insbesondere bei Tradern steigender Beliebtheit, da es mit rund 12.000 verschiedenen Kryptowährungen eine Fülle an Trading-Instrumenten gibt und zum anderen im Markt eine starke Volatilität herrscht.

Der Markt von Kryptobörsen ist sehr unübersichtlich und vereinzelt tummeln sich dort auch unseriöse Anbieter. Aus diesem Grund haben wir 4 Anbieter verglichen, die alle der deutschen Aufsicht unterliegen.

justTRADE und Trade Republic bieten sowohl ein physisches Investment in Kryptowährungen und auch den Handel über Derivate (ETP/ETN) an. Preislich ist justTRADE deutlich günstiger und bietet auch mehr Währungen an.

 justTRADETrade RepublicBisonNuri Krypto-Wertpapiere
AnbieterjustTRADE, ein Service der Sutor BankTrade Republic Bank GmbHBison ist eine Tochtergesell- schaft der Börse StuttgartBitwala GmbH, Berlinz.B. VanEck, CoinShares, 21Shares, WisdomTree
Anzahl Kryptowerte
(insgesamt)
>60ca. 5072diverse
"echte" Krypto- währungenBitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin, Ripple (XRP), EOS, Stellar, Chainlink, Uniswap, Polkadot, Ethereum Classic , Dogecoin, Cardano, Solana, Aave, Algorand, Curve DAO, Terra, Decentraland, Polygon, Tezos

Bitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin, Ripple, Stellar, EOS, Uniswap, Chainlink und viele weitereBitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin, Ripple (XRP), Uniswap und ChainlinkBitcoin, Ethereum
als ETN/ETPTezos (ETP), Binance (ETP), Bitwise Select 10 Basket (ETP), Bitcoin Short (ETP), Bitcoin Suisse Index (ETP), Krypto Basket Index (ETP) und weiterekein Angebotkein Angebotkein AngebotBitcoin, Bitcoin Cash, Ethereum, Litecoin, Ripple, Solana, Tezos, Polkadot, Cardano, Stellar, Tron, Krypto-Basket
SparplanJa, aber nur auf ETP/ETN (ca. 30) JaJaJaJa
Short-MöglichkeitJa, Bitcoin und Ethereum
(über ETN/ETP)
NeinNeinNeinJa
Mindestorder-volumen50€2€0,01€30€1 Stück
Maximales Ordervolumen50.000€ / Tradeunbekannt100.000€ / Woche25.000€ / Trade, maximal 50.000€ / pro Wochekein maximales Ordervolumen
Handelskosten0,30% Minimumspread, anteilig für Kauf und Verkauf1,00% Minimumspread, anteilig für Kauf und Verkauf zzgl. 1€ Fremdkosten pro Order0,75% Minimumspread, anteilig für Kauf und Verkauf 1% vom Ordervolumen zzgl. Spread je Order,
bei eigenen Wallets: zzgl. 1€ Netzwerkfee
ab 0€ Orderkosten (z.B. via justTRADE), zzgl. Spread und Management-Gebühr
Wallets
Persönliches Wallet
(zum bezahlen)
NeinNeinNeinJa
(Nuri-Vault)
Nein
Sammel-WalletSammelwallet beim Bankhaus von der Heydt aus München, keine Auslieferung möglichSammelwallet bei BitGo Deutschland GmbH, keine Auslieferung möglichSammel-Wallet bei blocknox GmbH, Auslieferung ist möglichSammel-Wallet bei BitGo Deutschland GmbHWertpapier
Erfahrungs-berichtehierhierhierhier
justTRADETrade RepublicBisonNuri alle ETN/ETP
Sitz AnbieterDeutschlandDeutschlandDeutschlandDeutschlandje nach Emittent
Abfrage SchufaNeinNeinNeinJaNein
Verrechnungs- kontoJa, in Kooperation mit der Sutor BankJa, als Sammelkonto in Kooperation mit der solarisBankJa, in Kooperation mit der solarisBankJa, in Kooperation mit der solarisBankje nach Broker
Kosten Verrechnungs- kontoKeineKeineKeineKeinei.d.R. kostenlos
Kosten WalletKostenfreiKostenfreiKostenfreiSammel: Kostenfrei
Vault: 1% Netzwerkgebühr
keine Wallet nötig
Dauer Eröffnungca. 10 Minutenca. 10 Minutenca. 10 Minutenca. 10 MinutenAbhängig vom gewählten Broker ab 10 Minuten
Handels-frontendApp, Desktop und
Guidants
App und DesktopNur AppApp und DesktopAbhängig vom gewählten Broker, i.d.R. App und Desktop, ggf. Handelssoftware
Handelszeiten7 x 24 Stunden7 x 24 Stunden7 x 24 Stunden7 x 24 StundenMontags bis Freitags von 8:00 Uhr bis 20:00 Uhr
Einlagen- sicherung1,3 Mio. € / Kunde
(nur Geldbestand)
100.000€ / Kunde
(nur Geldbestand)
100.000€ / Kunde
(nur Geldbestand)
100.000€ / Kunde
(nur Geldbestand)
Sondervermögen, allerdings Emittentenrisiko
Unser justTRADE-Erfahrungs- berichtUnser Trade Republic-Erfahrungs- berichtUnser Bison-Erfahrungs- berichtUnser Nuri-Erfahrungs- berichtalle ETN im Überblick
zu justTRADETrade Republiczu Bisonzu Nuri

Steuerliche Behandlung von Krypto-Investments

Hier haben wir eine ausführliche Einschätzung erstellt, wie die verschiedenen Krypto-Investments steuerlich behandelt werden zum Artikel

Vergleich Kryptoanbieter: Worauf es ankommt

Wir haben vier Anbieter verglichen, die in Deutschland den physischen Kryptohandel anbieten. Außerdem stellen wir die Möglichkeiten über Krypto-Derivate (ETN/ETP) vor. Außen vor gelassen haben wir Differenzkontrakte-Anbieter und ausländische Kryptobörsen.

justTRADE, Bison, Nuri und Trade Republic bieten derzeit den Handel und die Verwahrung von Kryptowährungen in Deutschland an.

Physischer Handel, Verrechungskonto und Krypto-Wallet:

justTRADE ist der erste Anbieter, der den Wertpapierhandel und Kryptohandel aus einem Depot heraus angeboten hat. Dabei kooperiert justTRADE für das Depot und Verrechnungskonto mit der Hamburger Sutor Bank und bei der Verwahrung der Kryptowerte mit dem Münchener Bankhaus von der Heydt. Letztere hat eine Lizenz der Bafin zur Verwahrung von Kryptowährungen.

Trade Republic, Bison und Nuri setzen beim (Verrechnungs)-Konto auf die solarisBank, bei der die Verrechnungskonten kostenfrei geführt werden, die Kryptowerte werden bei BitGo verwahrt. Eine Besonderheit bietet Nuri. Hier wird ein Girokonto (auch bei der solarisBank) eingerichtet, mit dem man mit den dort gehaltenen Krypto-Währungen am Zahlungsverkehr teilnehmen kann (z.B. über die kostenlose Debit-Karte von Visa).

Alle vier Anbieter bieten auch ein Sammel-Wallet für die Verwahrung der gekauften Kryptowerte an. Bei justTRADE und Trade Republic ist eine Auslieferung oder die Teilnahme am Zahlungsverkehr nicht möglich. Nur Nuri bietet eine Bitcoin-Adresse an, mit der gezahlt und empfangen werden kann.

Gebühren:

    Im Handel mit echten Krypto-Währungen fallen prozentuale Kosten für die Transaktion an, außerdem gibt es einen Spread zwischen An- und Verkaufkurs. Je höher der Spread, umso teurer ist der Handel. Wer mit seiner Krypto-Wallet am Zahlungsverkehr teilnehmen möchte, der muss zudem noch eine Netzwerk-Gebühr zahlen.

  • justTRADE ist der Preisführer. Der Handel erfolgt ohne Orderprovision, so dass lediglich der Spread zwischen An- und Verkaufskurs bezahlt werden muss. Bei justTRADE beträgt der Minimumspread für An- und Verkauf jeweils 0,30% (in Summe für Kauf und Verkauf: 0,60%). Weitere Kosten fallen nicht an. Auch nicht für die Verwahrung der Kryptos, da Sammelverwahrung.

  • Bei Trade Republic ksotet der Handel grundsätzlich 1€ pro Trade. Der durchschnittliche Spread ist größer als bei justTRADE (Trade Republic: 2% in Summe für Kauf und Verkauf)

  • Bison vergrößert den Spread von An- und Verkaufskurs um 0,75% (in Summe für Kauf und Verkauf: 1,50%), verlangt ansonsten keine weiteren Handelskosten.

  • Nuri berechnet 1% vom Handelsvolumen plus Spread (höhe unbekannt). Wer mit einer persönlichen Wallet (Nuri Vault) arbeitet, der zahlt zusätzlich eine Netzwerk-Fee von 1€ pro Transaktion
  • Krypto-Wertpapiere:

    Während man bei den vier oben vorgestellten Anbietern tatsächlich die Kryptowährung physisch erwirbt, gibt es noch einen anderen Weg, am Kurs von Krypto-Währungen 1:1 zu partizipieren. Der Anleger erwirbt ein Derivat auf die Kryptowährung. Dabei handelt es sich um ein Wertpapier (Partizipations-Zertifikat). Diese Wertpapiergattung wird ETP oder auch ETN genannt.

    Juristisch gesehen, ist ein Zertifikat oder ETN (= Exchange Traded Note, eine Sonderform von Zertifikaten) eine Schuldverschreibung, die über eine derivative Komponenten verfügt, so dass die Wertentwicklung von der Wertentwicklung anderer Finanzprodukte (= Basiswert) abhängt.

    Herausgeber dieser neuen Wertpapiergattungen sind Emittenten wie WisdomTree, VanEck, CoinShares, XBT Provider AB, ETHetc oder 21Shares.

    Vor- und Nachteile Krypto-Wertpapieren:

    Krypto-Wertpapiere richten sich an Trading-orientierte Anleger, weil hier nicht mit gezahlt oder am Zahlungsverkehr teilgenommen werden kann. Dafür sind die Kosten des Produktes i.d.R. niedriger als beim direkten Investment in die “echte” Währung. Steuerliche Vorteile gibt es allerdings eher bei dem physischen Erwerb der Währung (siehe Artikel).

    Um die Krypto-Wertpapiere handeln zu können, benötigen Anleger lediglich ein Depot und Verrechnungskonto bei einem Online-Broker (oder einer anderen Bank). Eine Krypto-Wallet ist hierbei nicht notwendig.

    Grundsätzlich kann mit Derivaten auch auf fallende Krypto-Kurse spekuliert werden. Zum aktuellen Zeitpunkt werden Short-Zertifikate oder Short-ETNs auf Kryptowährungen nur vom Emittenten 21Shares angeboten. Nahezu alle angebotenen Wertpapiere haben einen Hebel von 1, d.h. die zugrunde liegende Kryptowährung wird 1:1 abgebildet. 21Shares hat zudem auch Krypto-Index-Zertifikate im Angebot, die verschiedene Krypto-Baskets abbilden. 21Shares ETPs können bspw. bei justTRADE für 0€ Orderprovision (zzgl. marktübliche Spreads) gehandelt werden.

    ProdukteTER
    alle Bitcoin ETN und ETPab 0,95%
    alle Ethereum ETN und ETPab 0,95%
    alle Tron ETN und ETP1,50%
    alle Litecoin ETN und ETPab 1,50%
    alle Solana ETN und ETPab 1,50%
    alle Polkadot ETN und ETPab 1,50%
    alle Bitcoin Cash ETN und ETPab 1,95%
    alle Cardano ETN und ETPab 1,95%
    alle Tezos ETN und ETPab 1,95%
    alle Stellar ETN und ETPab 1,95%

    Kosten & Ordergebühren

    Die internen Kosten der ETN varieren von 0,95% bis zu 1,95% p.a. Damit werden zum Beispiel auch die Kosten für die Sammelverwahrung durch den Emittenten abgedeckt. Die genaue Kostenquote lässt sich aus der Kennziffer TER ermitteln.

    Bei jedem Trade fallen i.d.R. Ordergebühren durch den Broker an. Bei den Neobrokern justTRADE, Smartbroker und Scalable Broker wird aber komplett auf Odergebühren verzichtet, wenn ein Mindestordervolumen eingehalten wird (ab 250€). Zusätzlich fällt dann noch der marktübliche Spread des gewählten Handelsplatzes an und ggf. Handelsplatzgebühren oder Fremdkosten an.

    Krypto-Sparpläne

    Bis auf justTRADE bieten alle Anbieter (Trade Republic, Nuri, Bison) die Möglichkeit an, Sparpläne auf physische Kryptowährungen abzuschließen. Dies ist für Buy-and-Hold-Anleger ein echtes Asset. Bei Trade Republic liegt die Mindestsparrate bei Krypto-Währungen bei 30€ pro Ausführung.

    Alternativ können Krypto-Währungen auch im Rahmen von ETN-Sparplänen bespart werden. Dies wird z.B. von justTRADE angeboten. Hier können ETN von 21Shares, WisdomTree und VanEck für 0€ Orderprovision bespart werden. Aber auch Scalable Broker bietet diverse ETN-Sparpläne für 0€ an. Die ETP von 21Shares können außerdem bei der comdirect komplett ohne Ordergebühren bespart werden. Der VanEck Vectors Bitcoin ETN (ISIN DE000A28M8D0) kann zudem bei der Consorsbank als Sparplan bespart werden.

    Handelsuniversum:

    Es gibt zwar weltweit rund 12.000 verschiedene Kryptowährungen, allerdings relevant sind hiervon nur eine Handvoll. Da justTRADE einen kombinierten Handel von “echten” Währungen und zusätzlich auch ETN anbietet, ist dort die Auswahl am größten (ca. 30 native Kryptowährungen und ca. 30 Krypto-ETPs handelbar).

    Trade Republic bietet keine ETN, sondern nur den physischen Erwerb an. Derzeit sind dort aktuell 50 Währungen handelbar. Bison bietet 7 Kryptowährungen an. Nuri dagegen nur 2.

    Einlagensicherung:

    Die Einlagen auf den jeweiligen Verrechnungskonten (justTRADE, Bison, Nuri und Trade Republic) sind mit der gesetzlichen Einlagensicherung von 100.000€ pro Kunde abgesichert. Da die hinter justTRADE stehende Sutor Bank freiwilliges Mitglied der Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken ist, sind Einlagen auf dem Verrechnungskonto bei justTRADE zusätzlich zur gesetzlichen Einlagensicherung mit bis zu 1,3 Mio. EUR abgesichert.

    Das in Kryptowährungen gehaltene Vermögen unterliegt dagegen keiner Absicherung und ist somit dem möglichen Totalverlustrisiko ausgesetzt.

    Die Krypto-Zertifikate werden als Sondervermögen von der Depotbank verwahrt, allerdings besteht bei den Zertifikaten ein zusätzliches Emittentenrisiko, welches aber durch eine physische Besicherung (ähnlich wie bei Xetra Gold etc.) vermindert wird.

    Steuern:

    Das Bundesministerium für Finanzen stuft Bitcoins und alle anderen Kryptowährungen als privates Geld ein und ist somit mit „anderen Wirtschaftsgütern“ steuerlich gleichgestellt. Wird das virtuelle Wirtschaftsgut privat veräußert, fällt dieser Vorgang gemäß dem Einkommensteuergesetz nach § 23 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 EStG unter die privaten Veräußerungsgeschäfte. Genau wie beim Verkauf eines Goldbarrens, eines Oldtimers oder eines Kunstwerks sind die Einkünfte in der Steuererklärung als sonstige Einkünfte in der Anlage SO zu vermerken. Zusätzlich gilt ein Freibetrag von 600€ / Kunde und Jahr bzw. bei einer Haltefrist von einem Jahr ist der Gewinn sogar steuerfrei.

    Steuerlich gänzlich anders geregelt sind die Krypto-Zertifikate (ETN, ETP). Diese unterliegen derzeit noch als Wertpapier der normalen Abgeltungssteuer. Hier haben wir uns die steuerlichen Unterschiede in einem eigenen Artikel angeschaut

    Für den aktiven Handel mit Krypto-Währungen hat in unseren Augen aktuell justTRADE das beste Angebot. Wer mit Bitcoin & Co. am Zahlungsverkehr teilnehmen möchte, der ist bei Nuri gut aufgehoben

Was gibt es beim Handel von Kryptowährungen zu beachten ?

Das Ziel der ersten Kryptowährung Bitcoin war schlicht ein Bezahlsystem zu etablieren, dass gänzlich ohne Banken funktionieren sollte. Ein weiteres Ziel war, Konsumenten ein gewisses Maß an informationeller Selbstbestimmung und Anonymität zu ermöglichen. Dadurch wurde Bitcoin in den vergangenen Jahren unter anderem verstärkt als Zahlungsmittel für illegale Transaktionen genutzt. Dieser Umstand schmälerte die gesellschaftliche Akzeptanz von Kryptowährungen deutlich, dennoch wurde die zugrunde liegende Technologie der Blockchain inzwischen erweitert und verbessert.

Kryptowährungen können nun für weit mehr als nur Geldtransaktionen genutzt werden, da sie eine sichere, schnelle und kosteneffiziente Alternative für die Übertragung sensibler Daten darstellen.

Wer in Kryptowährungen investiert, sollte sich der Gefahren bewusst sein, die der junge, vor allem unregulierte Markt mit sich bringt. Bisher kann niemand sicher prognostizieren, wie sich die virtuellen Währungen entwickeln werden. Die Tatsache, dass sich Kryptowährungen von Natur aus jeder Regulierung durch nationale Staaten entziehen, bedeutet leider auch, dass es keinerlei Anlegerschutz gibt. Seien Sie sich daher bewusst, dass Sie die Risiken des Handelns kennen, Sie sich ausführlich informieren und nur das Geld einsetzen, dass Sie im Falle eines Totalverlustes nicht für Ihren Lebensunterhalt benötigen.

Der Wert einer Kryptowährung basiert ausschließlich auf Vertrauen und Akzeptanz der teilnehmenden Marktakteure. Im Gegensatz zu etablierten Währungen wie Euro, Dollar Yen, die von Zentralbanken und Staaten überwacht und abgesichert werden, steht hinter einer Kryptowährung lediglich ein technischer Algorithmus, an dem jeder teilnehmen kann und für den die Stabilität der Währung keine Rolle spielt.

Zu Beginn des Jahres 2018 verloren sämtliche Kryptowährungen zusammen rund siebzig Prozent ihrer gesamten Marktkapitalisierung. Zunehmende Regulierungsversuche verschiedener Staaten verunsicherte den Kryptomarkt stark, so dass Anleger Milliarden aus dem Kryptomarkt abzogen.

Kryptowährungen sind daher extrem volatil und die Kurse können sich mit radikaler Geschwindigkeit verändern. Wer also wirklich mit Kryptowährungen handeln möchte, muss neben Kapital auch viel Zeit und Achtsamkeit mitbringen. Dennoch fühlen sich insbesondere Daytrader bei täglichen Kursschwankungen im bis zu zweistelligen Prozent-Bereich wohl, da der Handel in Kryptowährungen eine interessante, spekulative Ergänzung zu den anderen Investitionen darstellen können.

Vorsicht ist geboten:

Bei Trading-Anbietern aus Steueroasen wie Malta oder Zypern. Hier haben Einleger bei Rechtsstreitigkeiten viel geringere Chancen sich durchzusetzen.

Beim Handel mit Differenzkontrakten ist ebenso erhöhte Vorsicht angezeigt. Die Verbindung aus Hebel und hoher Volatilität der Basiswerte kann sehr schnell zum Totalverlust der Einlagen führen. Bei (Mini-)Futures wird derzeit darüber disktutiert, ob künftig die Nachschußpflicht ausgeschlossen sein wird. Derzeit gilt beim Handel mit Futures eine Nachschußpflicht, wenn die hinterlegte Margin nicht ausreicht, um die Verluste zu decken.

Brokerexperte.de
Wir haben viele der hier genannten Broker mit Echtgeld-Depots im Detail getestet. Wir haben uns Preisverzeichnisse und die einzelnen Handelsmöglichkeiten für Aktien, ETF/ETC, Anleihen, Fonds, Derivate, Futures und Sparpläne genau angeschaut.

Hier geht es zu unseren Erfahrungsberichten:

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