Bestes Wertpapierangebot in der Sparkassen-Finanzgruppe

Wir haben uns die verschiedenen Angebote der Sparkassen-Finanzgruppe angesehen und entsprechend verglichen.

Depot & Handel:

Im Bereich “Depot & Handel” ist das Angebot sehr gleichwertig, Firmenkunden kommen allerdings nur bei lokalen Sparkasse bei einer Depoteröffnung zum Zug. Alle drei Online-Institute bieten den Wertpapierhandel ausschließlich für Privatkunden an.

Der SBroker bietet als einziger Anbieter optional die Besonderheit, dass für den Wertpapier-Handel kein separates Depot-Verrechnungskonto eröffnet werden muss, sondern die jeweiligen Beträge komfortabel über ein Sparkassen-Girokonto gebucht werden können. Einziger Nachteil ist, dass nicht alle Sparkassen diesen Service unterstützen. Im Gegenzug bieten sowohl die DKB als auch die 1822direkt auch die Möglichkeit, ein Girokonto zu eröffnen, was der SBroker nicht im Angebot hat.

Fremdwährungskonten (also Verrechnungskonten in Fremdwährung wie zum Beispiel USD) bieten die regionalen Sparkassen und der SBroker an.

Gebühren:

Depotgebühren: Ein komplett kostenfreies Depot ohne Bedingungen bieten nur die 1822direkt und die DKB an. SBroker bietet das Depot nur kostenfrei an, wenn der Kunde en Minimum an Aktivität aufweist. Aktiv ist, wer mind. 1 Trade pro Quartal ausführt oder einen Sparplan eingerichtet hat. Die Depotführung bei den regionalen Sparkassen ist vergleichsweise teuer. Die meisten fakturieren jährliche Kosten von pauschal 25€ sowie pro Depotposition nochmal 4,90€.

Ordergebühren: Bei den Orderkosten trennt sich die Spreu vom Weizen. Hier ist die lokale Sparkasse mit 0,5% vom Ordervolumen mehr als doppelt so teurer wie die drei Online-Institute. Das günstigste Angebot hat hier die DKB, die mit einem dreistufigen Flatpreis-Angebot von 10€ (bis 5.000€ Ordervolumen), 15€ (ab 5.000,01€) und 30€ (ab 20.000,01€ Ordervolumen) punktet. Dies ist fair, transparent und insbesondere bei größeren Ordervolumina vergleichsweise günstig. SBroker und die 1822direkt liegen mit ihren Konditionen nahezu gleich beieinander. Allerdings bietet SBroker als einziger einen Vieltrader-Rabatt, mit dem die Ordergebühren spürbar sinken.

Im Handel mit Derivaten liegt der SBroker vorne, da er mehrere Emittenten (Star Partner) definiert hat, mit denen der Handel stark rabattiert ist.

Handelbare Produkte & Handelsplätze:

Zwischen den regionale Sparkassen und den drei Online-Broker gibt es kaum Unterschiede was die handelbaren Produkte angeht. Alle vier bieten den Handel mit in- und ausländischen Aktien, ETF, Fonds, Anleihen und auch Derivaten an (Anlage-Zertifikate, Hebelprodukte, Optionsscheine). Unterschiede gibt es nur bei CFDs (SBroker) und Futures & Options (regionale Sparkassen). Diese Produkte dürften aber für die meisten Kunden uninteressant sein.

Bei den angebotenen Handelsplätzen haben alle drei Online-Broker mehr oder weniger ein identisches Angebot, der SBroker hat hier mit einem sehr guten außerbörslichen Handel sicherlich ein etwas besseres Angebot für Kunden, die den außerbörslichen Handel schätzen. Hervorzuheben ist hier der Handel mit Lang & Schwarz (sogar am Wochenende).

Xetra, Tradegate und sämtliche Regionalbörsen werden von allen Anbietern angeboten.

Wer viel ausländische Anleihen handelt und damit oftmals bspw. ausländische Quellensteuer bezahlt, bekommt sicherlich bei der regionalen Sparkasse das beste Angebot. Die meisten Sparkassen können auf Knopfdruck die für das entsprechende Land erforderlichen Vordrucke mit allen notwendigen steuerlichen Angaben erzeugen. Qualität und Service haben wir allerdings ihren Preis.

Sparpläne:

Hier ist die 1822direkt insgesamt führend mit ihrem umfangreichen Angebot an Sparplänen. So können hier um die 1.224 ETF/ETC-Sparpläne, 1.100 Aktien-Sparpläne, über 2.000 Fonds-Sparpläne und diverse Zertifikate-Sparpläne ausgeführt werden. Eine Sparplan-Ausführung kostet grundsätzlich 1,50% vom Sparbetrag (mind. 1,50€ / max. 14,90€). 100 ETF-Sparpläne und 50 Zertifikate-Sparpläne werden aber dauerhaft kostenlos ausgeführt. Außerdem werden alle Fonds-Sparpläne mit 100% Rabatt auf den Ausgabeaufschlag ausgeführt. Die Sparplanraten beginnen bei 25€ pro Ausführung.

Die DKB bietet insbesondere bei ETF-Sparplänen ein sehr gutes Angebot an. Hier stehen 2.000 ETF/ETC-Sparpläne zur Auswahl. Davon werden 450 komplett kostenlos ausgeführt. Aktien-Sparpläne gibt es dagegen nur wenige (40 Sparpläne auf DAX40 Unternehmen). Mit Ausnahme der 450 Aktions-ETF-Sparpläne kosten sämtliche Sparpläne pauschal 1,50€ pro Ausführung.

Das Angebot des SBroker fällt in dem Bereich etwas ab. Es gibt zwar ebenfalls recht ordentliche 1.500 ETF/ETC-Sparpläne zur Auswahl, davon immerhin 650 gebührenfrei (aber nur bis zu einer max. sparrate von 500€). Alle anderen sind mit 2,50% Gebühr pro Ausführung vergleichsweise teuer und damit nicht sehr attraktiv. Das Angebot an Aktien-Sparplänen ist gut (über 1.000 Aktien können ab 20€ bespart werden), aber mit 2,50% ebenfalls recht teuer.

Webtrading & App:

Die Möglichkeit, Orders über ein Webtrading zu platzieren oder per App bieten alle Anbieter.

Ein komplett eigenständiges Webtrading haben die drei Online-Broker. Von denen hat wiederum der SBroker das beste Webtrading für aktive Kunden. Neben einer Smartphone-App für iOS & Android hat er auch eine eigens für das iPad entwickelte App, die sehr gut bedienbar ist. Für ganz aktive Kunden bietet er als einziger optional eine professionelle Handelssoftware an (MarktInvestor Pro).

Bei den regionalen Sparkassen wird das Handelsfrontend zentral von der Finanz-Informatik zur Verfügung gestellt. Das gleiche gilt auch für den mobilen Zugriff per App. Daher haben alle regionalen Sparkassen das gleiche Handelsfrontend.

Fazit

In unseren Augen hat die 1822direkt das beste Angebot innerhalb der Sparkassen-Finanzgruppe. Sie bietet ein gutes Gesamtpaket aus: Gebührenmodell, gepaart mit umfangreichen Funktionen und fortlaufenden Produktaktionen. Wer neben einem Wertpapierdepot auch noch ein Girokonto eröffnen möchte, der sollte sich das Angebot der DKB anschauen.

1822direkt hat das beste Angebot im direkten Vergleich der Sparkassen-Institute. Wer dagegen viel Derivate handelt, findet bei SBroker aufgrund der Handelssoftware und den Emittenten-Aktionen das beste Angebot.

Sparkassen sind gemeinnützige öffentlich-rechtliche Universalbanken in kommunaler Trägerschaft. Daneben gibt es aktuell fünf freie Sparkassen in nicht kommunaler Trägerschaft, die allerdings ebenfalls der Gemeinnützigkeit verpflichtet sind. Ihre gesetzliche Aufgabe ist es, einer breiten Bevölkerungsschicht die Möglichkeit zur Geldanlage anzubieten, den Zahlungsverkehr durchzuführen und lokale Kreditbedürfnisse zu bedienen. Das Wertpapiergeschäft rundet das Angebot ab. Sparkassen sind Universalbanken, sie dürfen alle Bankgeschäfte mit allen Kundengruppen betreiben. Sparkassen sind zudem durch die kommunale Trägerschaft stark regional verwurzelt und bieten für ihre Kunden ein Filialnetz an. Die Angebote der einzelnen Sparkassen sind sehr ähnlich, und das Handelsfrontend wird zentral von dem IT-Diensteister Finanz-Informatik zur Verfügung gestellt. Das gleiche gilt auch für den mobilen Zugriff per App.

Der Sparkassen Broker wurde 2001 als zentraler Online-Broker der Sparkassen-Finanzgruppe gegründet. Dabei wurde seinerzeit der Online-Broker Pulsiv.com gekauft, um einen schnelleren Marktstart zu erreichen. Im Jahr 2016 wurde der Sparkassen Broker dann zu 100% von der Sparkassen-eigenen Fondsgesellschaft DEKA übernommen.

Das Brokerage-Angebot vom SBroker ist solide. Neben inländischen Handelsplätzen und einem großen außerbörslichen Angebot werden auch viele Auslandsbörsen angeboten. Darüber hinaus können auch CFDs gehandelt werden. Sparpläne auf Aktien, Fonds, ETFs und Zertifikaten runden das Angebot ab. Die Eröffnung von Fremdwährungskonten ist ebenfalls möglich. Erfahrungsbericht SBroker

Ein Besonderheit gibt es für Kunden mit einem Sparkassen-Girokonto, über das die Wertpapiertransaktionen auf Wunsch direkt verrechnet werden können. Alternativ kann natürlich auch ein Verrechnungskonto beim Sparkassen Broker eröffnet werden.

Die DKB wurde 1990 im Zuge der deutschen Einheit als erste private Bank der DDR gegründet und gehört seit 1995 zur Bayerischen Landesbank. Die DBK betreut heute als Vollbank Privat- und Firmenkunden und bietet neben Brokerage auch ein Girokonto Sparprodukte und Darlehen an. Die Depot- und Kontoführung ist kostenfrei.

Hinweis: Wer ein DKB Depot eröffnen möchte, muss zunächst ein kostenloses DKB Cash-Konto eröffnen.

Die DKB hat ein zweistufiges Festpreis-Modell, was insbesondere bei größeren Wertpapierorders Vorteile bietet. Gleichzeitig bietet die DKB den größten Umfang an börslichen Handelsplätzen. Wer hin- und wieder auch telefonisch eine Order aufgeben möchte, sollte jedoch einen anderen Broker wählen. Portrait DKB

Die 1822direkt ist ein Unternehmen der Frankfurt Sparkasse, die wiederum zur Hessischen Landesbank gehört. Somit ist die 1822direkt Mitglied der S-Finanzgruppe und gehört somit zum Sparkassen-Haftungsverbund in Bezug auf die Geld-Einlagen

Die 1822direkt bietet ein umfassendes Wertpapierangebot an. Vom in- und ausländischen Börsenhandel, bis hin zum außerbörslichen Direkthandel und Wertpapier-Sparplänen ist alles vorhanden. Ein Tipp ist das Junior-Depot, welches bei der 1822direkt online eröffnet werden kann (geht bei den anderen nur über einen PDF-gestützten Offline-Prozess).

Für Investmentfonds-Sparer bietet 1822direkt das beste Angebot. Mit rund 40.000 Investmentfonds und davon ca. 13.000 ohne Ausgabeaufschlag bietet die 1822direkt (zusammen mit der onvista bank) mit das größte Fondsangebot im Markt an. Zudem ist die 1822direkt mit rund 4.000 Sparplänen einer der größten Sparplan-Anbieter im Markt. Portrait 1822direkt

Neukundenaktionen:

• SBroker: 12 Monate für 3,47€ Flat an Tradegate handeln (inkl. Handelsplatzgebühren). Außerdem 50€ Orderguthaben, wenn innerhalb von 6 Monaten 10 Trades durchgeführt wurden zur Prämie
• 1822direkt: 3,60% p.a. Tagesgeldzinsen auf dem Verrechnungskonto. Außerdem 12 Monate lang für lediglich 2,95€ handeln (Handelsplatz gettex / zzgl. Handelsplatzgebühren) zur Prämie
• DKB: kein Neukundenangebot
• Sparkassen: kein Neukundenangebot