Das Depot der comdirect im Experten Check

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Fazit: comdirect

Die comdirect hat als Vollbank neben umfangreichen Bankprodukten mit das größte Brokerage-Leistungsangebot. Die comdirect ist zwar nicht der günstigste Anbieter, aber bietet umfassenden Service und Support, der seinesgleichen sucht (24/7 telefonische Erreichbarkeit)! Es werden Einzel-, Gemeinschafts- und Junior-Depots geboten.

Attraktive Neukundenaktion

Aktien

4,90€ + 0,25%
pro Trade
Min. 9,90€
Max. 59,90€
Weitere Kosten:
  • Xetra: zzgl. börsenplatzabhängiges Entgelt: 0,0025%, mind. 2,50€
  • Tradegate: zzgl. börsenplatzabhängiges Entgelt: 0,0025%, mind. 2,50€
  • Quotrix: zzgl. börsenplatzabhängiges Entgelt: 0,0025%, mind. 2,50€
  • gettex: zzgl. börsenplatzabhängiges Entgelt: 0,0025%, mind. 2,50€
  • LS Exchange: zzgl. börsenplatzabhängiges Entgelt: 0,0025%, mind. 2,50€
  • Parkett: zzgl. börsenplatzabhängiges Entgelt: 0,005%, mind. 5,00€

Zertifikate, Optionsscheine

ab 0,00€
pro Trade
  • Außerbörsliche Handelspartner: 15
  • 3 x Premium-Partner
  • BNP, Société Générale, Morgan Stanley: ab 0,00€ /Trade
  • alle anderen: 4,90€ + 0,25% (Min. 9,90€)

ETF-Sparpläne

1,50%
pro Ausführung
  • ETF-Sparpläne insgesamt: 1.700
  • davon kostenfreie ETF-Sparpläne: 280
  • kostenlose Sparpläne von: Amundi, Franklin Templeton, iShares, VanEck, Xtrackers und GlobalX
  • Zertifikate-Sparpläne (Krypto, Rohstoffe, wikifolio etc.): ca. 500
  • Sparrate: ab 1€ (neu)

Die comdirect im Check

Fakten über die comdirect

Die comdirect ist ein Pionier des Online-Brokerage und feierte im Jahr 2019 ihr 25-jähriges Bestehen. Nach dem Börsengang im Jahr 2000 forcierte die comdirect den Ausbau zur Vollbank für Privatkunden. Seit 2020 ist die comdirect eine rechtlich unselbständige Marke der Commerzbank AG.

Als Vollbank werden neben dem Handel von Wertpapieren und Derivaten auch Bankprodukte, wie Girokonto, Tagesgeld, Baufinanzierung und Versicherungen angeboten. Neben einem Angebot für Selbstentscheider bietet die comdirect auch einen Robo-Advisor in Form einer digitalen Vermögensverwaltung an. Auch Fremdwährungskonten werden angeboten.

Im Brokerage zählt die comdirect aufgrund ihres Preismodells zu den sog. “Volumenbrokern”. Das heißt, die Orderprovisionen werden prozentual zum gehandelten Volumen berechnet. In allen Wertpapiergattungen bietet die comdirect Spitzenleistungen, egal ob bei Aktien, Anleihen oder Derivaten.

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Wertpapierhandel bei der comdirect

Produktangebot

Kaum ein Broker in Deutschland bietet ein so großes Angebot an handelbaren Produkten wie die comdirect. Neben Aktien, Anleihen, ETF, Fonds und Derivaten können auch Optionen an der Eurex und Differenzkontrakte gehandelt werden. Fremdwährungskonten und ein Wertpapierkredit runden das Brokerage-Angebot ab.

Die Stärken des Angebotes liegen vor allem im Handel mit Aktien, Anleihen und Derivaten. So werden sämtliche deutsche Börsen und sehr viele Auslandsbörsen angeboten, an letzteren können Aktien und auch Anleihen gehandelt werden. Eine weitere Stärke der comdirect ist der außerbörsliche Handel. Mit drei Handelspartnern können außerbörslich Aktien, ETF, Anleihen und Fonds gehandelt werden (Société Générale, Baader Bank und Lang & Schwarz). Mit Lang & Schwarz auch am Wochenende. Mit 15 weiteren Partnern können deren Derivate gehandelt werden.

Konditions-Modelle

Grundsätzlich ist es so, dass Kunden, die die comdirect aktiv nutzen, keine Depotgebühren zahlen. Inaktive Kunden zahlen eine Depotgebühr von 1,95€ pro Monat. Aktiv ist, wer entweder einen Sparplan regelmäßig ausführen lässt oder mind. 2 Trades pro Quartal umsetzt.

Das Provisionsmodell ist etwas unübersichtlich. Die Standard-Order kostet 4,90€ + 0,25% vom Ordervolumen (mind. 9,90€ und maximal 59,90€). Hinzu kommt noch je nach Handelsplatz eine Handelsplatzgebühr (mind. 2,50€) und ggf. Maklercourtage und sonstige Transaktionsentgelte. Sparpläne kosten 1,5% der Sparplanrate.

Ärgerlich ist ein zusätzliches pauschales Abwicklungsentgelt in Höhe von 2,90€ bei ausländischen Wertpapiergattungen. Letzteres betrifft insbesondere die ETF-Einmalanlage (fällt bei Sparplänen nicht an).

Die comdirect ist bekannt für seinen First-Kundenservice, bei dem Kunden ab 125 Transaktionen pro Halbjahr aufgenommen werden. Im Rahmen dieser Mitgliedschaft können 15% der Ordergebühren gespart werden.

Handelsplattformen

Auch hier bietet die comdirect ein überdurchschnittliches Angebot. So gibt es zum einen ein modernes, sehr gutes Webtrading, welches permanent von der comdirect weiterentwickelt wird. Für den mobilen Handel gibt es eine reine Trading-App (für iOS und Android) sowie eine Universal-App (für sämtliche Bankdienstleistungen und Brokerage), die parallel genutzt werden können.

Für Trading-ambitionierte Kunden gibt es darüber hinaus eine professionelle Handelssoftware. Der Pro Trader ist allerdings Java-basiert und zeigte sich in der Vergangenheit durchaus anfällig für technische Probleme. Seit November 2023 gibt es mit “HebelSelect” ein weiteres browserbasiertes Handels-Tool. Hier können ausschließlich Turbo-Optionsscheine des Emittenten Société Générale gehandelt werden. Darüber hinaus bietet die comdirect auch den Handel über die externe Cloud-Handelsplattform Stock3 (ehemals Guidants) an.

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Aktienhandel

Der Aktienhandel ist eine der Stärken der comdirect. Als einer der wenigen Broker bietet die comdirect alle deutschen Börsen sowie drei außerbörsliche Handelspartner an. Aktien können über die elektronischen Börsen Xetra, Tradegate, gettex, LS Exchange und auch Quotrix gehandelt werden.

Die Kosten betragen hier 4,90€ + 0,25%, mind. 9,90€, max. 59,90€. Hinzu kommt noch ein börsenplatzabhängiges Entgelt für elektronische Börsen in Höhe von 0,0025% (mind. 2,50€) bzw. für Parkettbörsen von 0,005% (mind. 5,00€).

Direkthandel:

Außerdem können Aktien bei der comdirect auch außerbörslich über Lang & Schwarz, Baader Bank und Société Générale gehandelt werden. Die comdirect nennt dies “Livetrading”. Die Kosten betragen hier 4,90€ + 0,25% (mind. 9,90€ / max. 59,90€). Ein handelsplatzabhängiges Entgelt gibt es im Livetrading nicht.

Für Namensaktien berechnet die comdirect 0,95€ pro Order. Gut umgesetzt wurde, dass diese Gebühr auf jeder Abrechnung aufgeführt und somit im Rahmen der Abgeltungssteuer berücksichtigt wird.

Auslandsbörsen:

Aktien können zusätzlich auch an vielen Auslandsbörsen gehandelt werden. Die Kosten betragen hier 7,90€ + 0,25% (mind. 12,90€ / max. 62,90€) + 2,90€ (für ausländische Wertpapiere ohne Girosammelverwahrung).

Orderarten:
Bei den meisten comdirect-Handelspartnern können neben den Standard-Ordertypen Market, Limit, Stop auch Strategie-Orders wie Trailing Stop, OCO, Next und Take Profit genutzt werden. Eine Besonderheit hierbei ist, dass die comdirect die Limitüberwachung selber durchführt. Es gehen also keine Limitinformationen an die Handelspartner.

Der Aktienhandel bei der comdirect ist zwar teuer, aber wer große Tickets handelt, der kann durch Kursvergleiche über die diversen Handelsplätze massiv Geld sparen

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Derivatehandel

Eine weitere Stärke der comdirect ist der Handel mit Derivaten (Zertifikate, Optionsscheine und Aktienanleihen). Diese Produkte können mit 15 Emittenten außerbörslich sowie mit sämtlichen Emittenten auch börslich gehandelt werden. Neben der Auswahl an Handelspartnern überzeugen aber hier auch die professionellen Handelstools und die Service-Qualität.

Premium-Partner:

Die comdirect hat 3 Partner definiert, mit denen der Handel entweder für 0,00€ (mit einem Emittenten) oder pauschal 3,90€ (mit 2 Emittenten) abgerechnet wird. Für die rabattierten Orderprovisionen gilt ein Mindestordervolumen von 1.000€. Premium-Partner sind: BNP Paribas, Société Générale und Morgan Stanley. Die 0,00€-Aktion wechselt jeden Monat unter diesen drei Emittenten.

Orders mit anderen Emittenten werden mit 4,90€ + 0,25% (mind. 9,90€ / max. 59,90€) abgerechnet. Ein handelsplatzabhängiges Entgelt gibt es im Livetrading nicht.

Über die neue Handelsplattform “HebelSelect” können Turbo-Optionsscheine der Société Générale für 1,90€ Flat gehandelt werden.

Außerdem können Derivate auch über die Frankfurter Zertifikatebörse und die Stuttgarter EUWAX gehandelt werden. Mit dem Emittenten Morgan Stanley und der EUWAX gibt es eine weitere 0€-Aktion (ebenfalls mit einem Mindestordervolumen von 1.000€). Der Handel über die Frankfurter Zertifikatebörse kostet 4,90€ + 0,25% (mind. 9,90€ / max. 59,90€). Hinzu kommt noch ein börsenplatzabhängiges Entgelt für elektronische Börsen in Höhe von 0,0025%, mind. 2,50€.

Differenzkontrakte hat die comdirect ebenfalls im Angebot. Marketmaker für den Differenzkontrakte-Handel ist die Société Générale, die auch für den Sparkassen Broker, onvista bank, Consorsbank und Flatex den Differenzkontrakte-Handel abwickelt. Dafür ist ein zweites Verrechnungskonto zu eröffnen, welches ausschließlich mit dem Differenzkontrakte-Handel verknüpft ist. Es können aber taggleich Beträge zwischen den Verrechnungs-Konten verschoben werden.

Die comdirect hat ein qualitativ überdurchschnittliches Angebot für den Handel mit Derivaten. Wer viel handelt, wird sich über den First-Service und die Auswahl an Handelsplattformen freuen.

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ETF/ETC-Handel und Sparpläne

Alle in Deutschland zugelassenen ETF/ETC können börslich oder im außerbörslichen Handel gehandelt werden (ca. 2.550). Die Kosten entsprechen grundsätzlich dem Aktienhandel. Für 280 Top-ETF gilt eine reduzierte Flat-Ordergebühr beim Kauf von 3,90€ (ab einem Mindestordervolumen von 1.000€). Aber, bei vielen ETF erhebt die comdirect noch zusätzlich ein pauschales Abwicklungsentgelt in Höhe von 2,90€ pro Order (für alle Wertpapiere, die als ausländische Gattung verwahrt werden. Und das ist bei den meisten ETF der Fall).

Sparpläne:
Das Angebot an Sparplänen ist bei der comdirect überdurchschnittlich gut. Es werden 1.700 ETF-Sparpläne angeboten. Außerdem ca. 500 Zertifikate-Sparpläne, darunter auch sehr viele ETC-Sparpläne auf Rohstoffe (z.B. auch Xetra-Gold) und Kryptowährungen sowie wikifolio-Sparpläne. Darüber hinaus gibt es auch noch 5.000 Fonds-Sparpläne und 1.100 Aktien-Sparpläne.

Eine Sparplan-Ausführung kostet grundsätzlich 1,50% vom Kaufvolumen. Allerdings bietet die comdirect 280 kostenfreie ETF/ETC-Sparpläne von Amundi, Franklin Templeton, iShares, VanEck, Xtrackers, GlobalX an. Hier haben wir alle bei der comdirect verfügbaren ETF/ETC-Sparpläne und die Gebühren aufgelistet.

Los geht es bereits ab Sparraten von nur 1€ (neu seit März 2024). Die Sparraten können entweder vom comdirect-Verrechnungskonto oder von einem externen Konto eingezogen werden.
Das bei der ETF-Einmalanlage erhobene Abwicklungsentgelt entfällt bei Wertpapiersparplänen.

comdirect führt Aktien- und ETF-Sparpläne an der Tradegate Exchange ab 15:36 Uhr aus. Diese Ausführungs-Uhrzeit ist für viele ETFs ideal, z.B. wenn ETFs oder Aktien bespart werden, deren Heimatmarkt der US-Amerikanische ist. Zertifikate-Sparpläne inkl. ETCs werden in Stuttgart oder Frankfurt je nach Verfügbarkeit ausgeführt.

Mit 1,50% pro Ausführung liegt die comdirect preislich im Mittelfeld. Aber mit dem Umfang von 280 kostenfreien ETF/ETC-Sparplänen lassen sich die meisten Anlagestrategien gut umsetzen. Dagegen ist die ETF-Einmalanlage aufgrund des Abwicklungsentgeltes vergleichsweise teuer.

Neukunden-Aktion

Futures & Options

Die comdirect bietet den Handel von Optionen an, allerdings ausschließlich telefonisch.

Es gibt schon lange Überlegungen bei der comdirect, hier mit einem voll-umfänglichen und digitalen Angebot im Markt anzugreifen, aber bisher ist es nur bei den Überlegungen geblieben, was sehr Schade ist. Vor dem Hintergrund des Risikos des Eurex-Handel ist ein telefonischer Handel nicht zu empfehlen.

Zudem muss der Kunde ein separates Options-Depot und Verrechnungskonto eröffnen, das auch mit komplett eigenen Zugangsdaten und Legitimationsmitteln ausgestattet ist. Das ist mehr als unpraktisch.

Das Preismodell ist zudem sehr teuer, die Optionen werden kontraktbasiert abgerechnet, mit 19€ Mindestentgelt pro Ausführung:

  • Aktienoptionen: 2,50€ pro Kontrakt
  • Indexoptionen: 4,50€ pro Kontrakt
  • ETF-Optionen: 4,50€ pro Kontrakt

Marktbedingt kann es an der Eurex zu zwei oder mehr Teilausführungen kommen, die bei der comdirect als einzelne Order mit vollem Orderentgelt abgerechnet werden.

Futures werden leider gar nicht angeboten.

Das Eurex-Angebot der comdirect ist ein echtes Manko. Wer sich für den Eurex-Handel interessiert, sollte eher auf die Consorsbank oder die onvista bank ausweichen.

Neukundenprämien

Neukunden handeln 3 Jahre lang zu Sonderkonditionen von 3,90€ pro Trade (zzgl. Handelsplatzentgelte). Außerdem entfällt ebenfalls 3 Jahre lang die Depotgebühr
zu der Neukundenaktion

Zusammenfassung

Depot-Gebühren
  • Depotkosten: 1,95 € pro Monat
    – Kostenlos ab 2 Trades im Quartal
    – mit Girokonto
    – mit Wertpapiersparplan – mindestens eine Ausführung pro Quartal
  • Limit- und Orderänderungen: kostenlos
  • Teilausführungen: kostenlos
  • Xetra-Gold (WKN A0S9GB): 0,0298 % / Monat Verwahrentgelt
  • Eintragung Namensaktien: 0,95 € pro Posten
  • Dividendengutschriften: kostenlos
Handelsangebot
  • Aktien
  • Anleihen (auch Fremdwährungsanleihen)
  • ETF, Investmentfonds
  • Zertifikate, Optionsscheine, Aktienanleihen
  • Optionen
  • Differenzkontrakte (Marketmaker Société Génerale)
Sparpläne
Handelsplätze
  • Xetra, Tradegate, Quotrix, gettex, LS Exchange
  • Parkettbörsen Deutschland
  • Frankfurter Zertifikatebörse, EUWAX Stuttgart
  • Eurex Exchange Frankfurt (nur Optionen)
  • Börslicher Handel in 10 Ländern
  • Außerbörslicher Handel mit 15 Emittenten
Fremdwährungskonten
  • 12 Fremdwährungskonten
  • USD-Konto kann zum Zahlungsverkehr genutzt werden
Orderarten
  • Standard (Limit, Stop Loss etc.)
  • Intelligente (Trailing Stop, One Cancels Other, Next, Take Profit)
  • Quote-Request
Handelplattformen
  • Webtrading (alle Wertpapiere)
  • iOS & Android-Apps (alle Wertpapiere)
  • ProTrader: (in der Basis kostenlos, alle Wertpapiere)
  • Realtime-Kurspakete: kostenpflichtig, optional
  • HebelSelect (nur Turbo-Optionsscheine)
Sonstige Leistungen / Features
  • Abgeltungssteuer wird automatisch ermittelt und abgeführt
  • Robo-Adviser cominvest (ab 3.000 € Anlagesumme)
  • Wertpapierkredit 8,40% p.a. nominal (Stand: Februar 2024)

Zur comdirect Aktion

Erfahrungsbericht wurde zuletzt aktualisiert am 04.03.2024
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Fazit: comdirect

Die comdirect hat als Vollbank neben umfangreichen Bankprodukten mit das größte Brokerage-Leistungsangebot. Die comdirect ist zwar nicht der günstigste Anbieter, aber bietet umfassenden Service und Support, der seinesgleichen sucht (24/7 telefonische Erreichbarkeit)! Es werden Einzel-, Gemeinschafts- und Junior-Depots geboten.

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