Bester Broker für ETF-Sparpläne


ETF-Sparpläne liegen voll im Trend. Doch wo sind ihre Sparpläne am besten aufgehoben? Wir haben bei unserem Vergleich auf die quantitative Verfügbarkeit von ETF-Sparplänen geschaut, außerdem wieviele Sparpläne gratis ausgeführt werden und welche. Nicht zu unterschätzen ist auch, an welchem Handelsplatz die Sparpläne ausgeführt werden.

Außerdem:

 Anzahl an
ETF-Sparplänen
Sparrate
Minimum / Maximum
Gebühr pro
Ausführung
Handelsplatz für Sparpläne
Aktions-Sparpläne ohne Ordergebühr 
Scalable Capital
1.300
50 €
/ keine
0,99 €11gettex1.300 11» zum Broker
Flatex
1.000
50 €
/ keine
1,50 €OTC-Handel250 1» zum Broker
Smartbroker
604
25 €
/ n.a.
0,20% (min. 0,80 €)Lang & Schwarz295 10» zum Broker
DKB
821
50 €
/ 100.000 €
1,50 €Tradegate Exchange0 2» zum Broker
Trade Republic
300
25 €
/ 5.000 €
0,00 €LS Exchange300 3» zum Broker
Comdirect
620
25 €
/ 10.000 €
1,50%Tradegate Exchange134 4» zum Broker
Consorsbank
492
25 €
/ 2.000 €
1,50%Tradegate 230 5» zum Broker
onvista bank
166
50 €
/ 500 €
1,00 €Xetra0 6» zum Broker
ING
700
50 €
/ 5.000 €
1,75%Xetra200 8» zum Broker
sbroker
570
50 €
/ 99.999 €
2,50%Xetra100 7» zum Broker
Maxblue
192
50 €
/ 50.000 €
1,25%k.A.0 9» zum Broker
1822 direkt
790
50€
n.a.
2,95€k.A.keine» zum Broker
1 Flatex: 250 ETFs können kostenlos bespart werden (Amundi, DWS, Lyxor). Alle anderen für 1,50 € pro Ausführung. Sparpläne werden über ausserbörslichen ATC-Handel ausgeführt (Marketmaker Société Générale).

2 DKB: 119 ETFs von Lyxor, Amundi und Vanguard werden für pauschal 0,49€ Ordergebühr ausgeführt. Die Ausführung erfolgt am elektronischen Handelsplatz Tradegate Exchange zwischen 12:00 und 12:30 Uhr.

3 Trade Republic: 300 ETFs können kostenlos bespart werden (alle iShares). Die Ausführung erfolgt über LS Exchange.

4 comdirect: 134 Top-ETFs werden kostenlos ausgeführt (Amundi, iShares, Vanguard, Lyxor, VanEck, Franklin Templeton). Vorbildlich ist die Ausführung von ETF/ETC-Sparplänen bei der comdirect. Die Ausführung erfolgt an Tradegate Exchange gegen 15:36 Uhr. Da sind sämtliche Referenzbörsen geöffnet (auch USA).

5 Consorsbank: Es können 230 ETF von Amundi, DWS, iShares, Lyxor und BNP Paribas Easy kostenlos bespart werden. Seit dem 04.02. werden Aktien- und ETF-Sparpläne bei der Consorsbank um 9:30 Uhr über Tradegate Exchange ausgeführt.

6 onvista bank: Sparpläne kosten 1,00 € pro Ausführung. Es gibt 166 Sparpläne von ComStage, iShares, Lyxor, Deka ETFs, Legal & General Investment Management, VanEck, Vanguard und WisdomTree. Ausführung an Xetra gegen 9:15 Uhr.

7 sbroker: 100 ETF-Sparpläne von der DWS, Deka und UBS ohne Ordergebühr. Allerdings ist die Ausführung nur bis zu einem Anlagebetrag von maximal 500 € pro Ausführung kostenfrei.

8 ING: ca. 200 gebührenfreie ETF-Sparpläne von Amundi, Lyxor, Invesco und Franklin Templeton.

9 maxblue: Sparpläne können nicht online angelegt werden, sondern müssen umständlich per Formular übermittelt werden.

10 Smartbroker: 295 gebührenfreie ETF-Sparpläne von Amundi, DWS, Lyxor und iShares.

11Scalable Capital: Für 4,99 € monatlich bzw. 35,88 € bei jährlicher Vorauszahlung können beliebig viele Sparpläne abgeschlossen werden.

Vergleich ETF-Sparplan Broker: Worauf es ankommt

Fast alle Broker in unserem Vergleich bieten kostenlose Sparpläne an. Für Sparplan-Anleger ist wichtig zu wissen, welche ETF-Sparpläne der Broker im einzelnen anbietet. Nachteilig ist dabei, dass die Aktionen der Broker oft nur befristet sind und in der Regel jährlich wechseln.

Daher sollten ETF-Anleger bei der Wahl des Brokers nicht nur auf die aktuelle Verfügbarkeit des Sparplans achten, sondern auch, dass für den Fall der Herausnahme des Plan aus der Aktion, die Standard-Ordergühren immer noch günstig sind.

Für den Fall, dass ETF-Anleger aber doch ihren aktuellen Anbieter verlassen und ihre ETFs per Depotübertrag bei einem anderen Broker weiterbesparen möchten, muss auf folgendes geachtet werden:

ETFs zum neuen Broker übertragen

Wer seine ETFs künftig bei einem anderen Broker besparen möchte, der hat zwei Möglichkeiten.

Entweder er belässt seine bisher angesammelten ETF-Stücke beim alten Broker. Oder er überträgt die ETF’s per Wertpapierübertrag zum neuen Broker.

Die meisten werden es bevorzugen, die ETF-Sparpläne beim neuen Broker zu konsolidieren. Problem dabei, einige Broker bieten entweder keinen eingehenden Depotübertrag an oder die bisher besparten ETFs werden beim neuen Anbieter nicht gehandelt.

Wer seine Wertpapiere konsoldieren möchte, der sollte darauf achten, ob der Broker einen Depotübertrag zulässt und ob er die ETFs auch handelbar hat.

Am besten schneidet Scalable Capital (hier) mit über 1.300 ETF-Sparplänen insgesamt ab. Die Sparplanausführung kostet 0,99€ bzw. im Free Modell ist ein Sparplan kostenfrei inklusive. Im Premium Modell sind alle Sparpläne kostenfrei, allerdings fällt eine monatliche Fee von 4,99€ oder 35,88€ mit jährlicher Vorauszahlung an. Von den neuen “0 € Brokern” bietet Trade Republic (hier) einen eingehenden Depotübertrag an. Es werden aber bisher nur ETF’s von iShares gehandelt (300 Stück).

Umgang mit ETF-Bruchstücken

In der Regel erwirbt man bei der Ausführung von Sparplänen Bruchstücke, also ungerade Anteile an ETFs.

Bei einem Depotübertrag müssten also auch die Bruchstücke übertragen werden. Problem dabei: die meisten Broker lassen den Übertrag von Bruchstücken nicht zu.

Hier gibt es nur eine Wahl. Der ungerade Anteil muss vor dem Wertpapierübertrag noch beim bisherigen Broker verkauft werden.

Die Orderausführung der Bruchstücke wird von den Brokern höchst unterschiedlich gehandhabt. Nicht alle bieten eine Online-Orderaufgabe der Bruchstücke an. Bei z.B. der onvista bank muss der Verkauf über die Hotline oder Secure Message aufgegeben werden.

Wie haben wir bewertet ?

Ganz grundsätzlich haben wir die Anbieter unseres ETF-Sparplan Vergleichs danach bewertet,

  • Anzahl ETF-Sparpläne insgesamt
  • Anzahl ETF-Sparpläne kostenlos
  • Gebühr/Ausführung für normale ETF-Sparpläne
  • Gebühr/Ausführung für Aktions ETF-Sparpläne

Weiterhin wichtig:

  • Welche ETF-Sparpläne werden kostenlos ausgeführt (welche Anbieter)?
  • Wie lange ist die Aktion gültig ?
  • An welchem Handelsplatz werden die Sparpläne ausgeführt ?

Im Detail

Anzahl ETF-Sparpläne insgesamt
Es gibt etwa 1.500 ETFs, die in Deutschland zugelassen sind. Von den Brokern wird davon aber nur ein Teil als Sparplan angeboten. Führend sind hier Scalable Capital (hier), Flatex (hier) und die DKB. Gerade die DKB Bank (hier) bietet mit 821 ETF-Sparpläne hinsichtlich der Verfügbarkeit von Emittenten zusammen mit Scalable Capital und Flatex den größten Umfang. Alle bekannten Emittenten wie iShares, DWS, Lyxor, Comstage, Franklin Templeton und SPDR etc. werden angeboten und insbesondere auch Spezialisten wie Vanguard.

Gebühr pro Ausführung:
Was kostest die einzelne Sparplanausführung? Grundsätzlich liegen die Gebühren für die Ausführung unterhalb der normalen Ordergebühren. Die meisten Broker verlangen eine prozentuale Gebühr in Abhängigkeit vom Anlagebetrag. Die variiert dann zwischen 1,50% (comdirect, Consorsbank) bis hin zu 2,50% (sbroker).

Feste Ordergebühren bieten dagegen Scalable Capital (0,99€), Smartbroker (0,80 €), Flatex (1,50 €), onvista bank (1,00 €), DKB (1,50 €) und der neue Broker Trade Republic. Bei Trade Republic gilt für Sparpläne grundsätzlich 0 €. Allerdings ist das dortige Angebot auf 300 ETF-Sparpläne beschränkt und die sind sämtlich von iShares (Blackrock).

Anzahl ETF-Sparpläne kostenlos
Die meisten Broker bieten einen Teil ihres ETF-Sparplanangebotes zur kostenlosen Ausführung an. Dabei handelt es sich um Aktions-ETF.

Im Hinterkopf sollte man behalten, dass Anbieter ihre Aktions-ETFs regelmäßig anpassen

In unserem ETF-Sparplan Broker Vergleich haben wir aufgeführt, wieviele ETF-Sparpläne die Broker im Angebot haben und von welchen Anbieter diese sind. Welche das im Detail sind, muss dann bei dem Broker erfragt werden. Die DKB hat keine kostenlosen Sparpläne mehr im Angebot, allerdings mit 0,49€ pro Ausführung sind die Aktions-ETF sehr günstig.

Die beliebten Vanguard ETF können z.B. bei Scalable Capital (hier), der comdirect (hier), DKB Broker (hier) und onvista bank hier (1,00 €) kostenlos bespart werden.

Sparrate:
Gerade wer mehrere Sparpläne besparen möchte, schaut auf die möglichen Sparraten eines Brokers. Die Höhe der Sparplanrate kann entweder in 25€ oder in 50€ Schritten frei festgelegt und während der Laufzeit angepasst werden. Die Obergrenze zeigt an, welcher Betragt maximal pro Ausführung angelegt werden kann. Sparpläne können bei allen Brokern kostenfrei geändert, ausgesetzt oder gelöscht werden. Praktisch sind Broker, die schon Sparraten ab 25 € anbieten. Der Anlagebetrag wird entweder per Lastschrift vom Girokonto eingezogen oder vom Depot-Verrechnungskonto genommen.

Handelsplatz:
Wo führt der Onlinebroker die Sparplan-Aufträge aus und zu welcher Uhrzeit? Idealerweise werden die Sparplan-ETFs an einem liquiden Handelsplatz und zu einer Tageszeit gekauft, an der auch die Börsen der Referenzwerte, die der ETF abbildet, geöffnet haben. Für viele Sparplan-ETFs wäre z.B. ideal, wenn sie erst ab 15:30 Uhr ausgeführt würden (Start des Börsenhandels in den USA). Dieser Idealzustand wird nur von der comdirect (hier) umgesetzt. Negativbeispiel war hier bis Anfang 2020 die Consorsbank. Sie hatte ihre Sparpläne an der Börse München vorbörslich zwischen 8:00 und 9:00 Uhr ausgeführt, was zu nachteiligen Kursstellungen führen kann. Das hat die Consorsbank aber kürzlich geändert und führt jetzt an Tradegate gegen 9:30 Uhr aus.

Flatex führt die Sparpläne nicht über die Börse, sondern über den Market Maker Société Générale zum Nettoinventar-Wert zzgl. einer ATC-Gebühr ausgeführt. ATC ist das außerbörsliche Äquivalent zu der sonst im Spread steckenden Gebühr beim börslichen Handel.

Fazit: Bester ETF-Sparplan-Broker

Das Universum an kostenlosen Sparplänen ist im Premium Modell bei Scalable Capital (hier), bei Flatex (hier) und der DKB (hier) am größten. Daher sind diese vier Anbieter auch unsere Top-Empfehlungen im ETF-Sparplanbereich.

Trade Republic (hier) verzichtet generell auf Gebühren bei der Ausführung von Sparplänen. Sie bieten allerdings auch nur eine geringere Auswahl von einem Anbieter an.

Brokerexperte.de
Wir haben viele der hier genannten Broker mit Echtgeld-Depots im Detail getestet. Wir haben uns Preisverzeichnisse und die einzelnen Handelsmöglichkeiten für Aktien, ETFs, Sparpläne, Derivate und Futures genau angeschaut.

Hier geht es zu unseren Erfahrungsberichten:

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