Bester Broker für ETF-Sparpläne


ETF-Sparpläne liegen voll im Trend. Doch wo sind ihre Sparpläne am besten aufgehoben? Wir haben bei unserem Vergleich auf die quantitative Verfügbarkeit von ETF-Sparplänen geschaut, außerdem wieviele Sparpläne gratis ausgeführt werden und welche. Nicht zu unterschätzen ist auch, an welchem Handelsplatz die Sparpläne ausgeführt werden.

Außerdem:

 Anzahl an
ETF-Sparplänen
Sparrate
Minimum / Maximum
Gebühr pro
Ausführung
Handelsplatz für Sparpläne
Aktions-Sparpläne ohne Ordergebühr 
Scalable Capital
1.300
25 €
/ 5.000 €
0,99 € 11gettex600 1» zum Broker
Smartbroker
604
25 €
/ n.a.
0,20% (min. 0,80 €)Lang & Schwarz295 2» zum Broker
Flatex
1.000
50 €
/ keine
1,50 €OTC-Handel250 3» zum Broker
Trade Republic
300
25 €
/ 5.000 €
0,00 €LS Exchange300 4» zum Broker
ING
700
1 €
/ 5.000 €
1,75%Xetra200 5» zum Broker
DKB
821
50 €
/ 100.000 €
1,50 €Tradegate Exchange0 6» zum Broker
Comdirect
620
25 €
/ 10.000 €
1,50%Tradegate Exchange140 7» zum Broker
Consorsbank
680
25 €
/ 2.000 €
1,50%Tradegate 270 8» zum Broker
onvista bank
166
50 €
/ 500 €
1,00 €Xetra0 9» zum Broker
sbroker
570
50 €
/ 99.999 €
2,50%Xetra100 10» zum Broker
Maxblue
192
50 €
/ 50.000 €
1,25%k.A.0 11» zum Broker
1822 direkt
790
50€
n.a.
2,95€k.A.keine» zum Broker
1 Scalable Capital: 2 Preismodelle für Sparpläne (0,00€ oder 0,99€). 600 Sparpläne von iShares, DWS Xtrackers und Invesco sind in beiden Preismodellen generell kostenfrei.

2 Smartbroker: 295 gebührenfreie ETF-Sparpläne von Amundi, DWS Xtrackers, Lyxor und iShares. Ausführung über Lang & Schwarz gegen 9:15 Uhr.

3 Flatex: 250 ETFs können kostenlos bespart werden (Amundi, DWS, VanEck, Vanguard). Alle anderen für 1,50 € pro Ausführung. Sparpläne werden über ausserbörslichen ATC-Handel ausgeführt (Marketmaker Société Générale).

4 Trade Republic: 300 ETFs können kostenlos bespart werden (alle iShares). Die Ausführung erfolgt über LS Exchange.

5 ING: ca. 200 gebührenfreie ETF-Sparpläne von Amundi, Lyxor, Invesco und Franklin Templeton. Sparraten für alle Arten von Sparplänen bereits ab 1€ pro Ausführung.

6 DKB: 115 ETFs von Lyxor, Amundi und Vanguard werden für pauschal 0,49€ Ordergebühr ausgeführt. Die Ausführung erfolgt am elektronischen Handelsplatz Tradegate Exchange zwischen 12:00 und 12:30 Uhr.

7 comdirect: 140 Top-ETFs werden kostenlos ausgeführt (Amundi, iShares, DWS, Lyxor, VanEck, Franklin Templeton). Vorbildlich ist die Ausführung von ETF/ETC-Sparplänen bei der comdirect. Die Ausführung erfolgt an Tradegate Exchange gegen 15:36 Uhr. Da sind sämtliche Referenzbörsen geöffnet (auch USA).

8 Consorsbank: Es können mehr als 270 ETF von Amundi, DWS, Lyxor und BNP Paribas Easy kostenlos bespart werden. Seit 2020 werden Aktien- und ETF-Sparpläne bei der Consorsbank um 9:30 Uhr über Tradegate Exchange ausgeführt.

9 onvista bank: Sparpläne kosten 1,00 € pro Ausführung. Es gibt 166 Sparpläne von ComStage, iShares, Lyxor, Deka ETFs, Legal & General Investment Management, VanEck, Vanguard und WisdomTree. Ausführung an Xetra gegen 9:15 Uhr.

10 sbroker: 100 ETF-Sparpläne von der DWS, Deka und UBS ohne Ordergebühr. Allerdings ist die Ausführung nur bis zu einem Anlagebetrag von maximal 500 € pro Ausführung kostenfrei.

11 maxblue: Sparpläne können nicht online angelegt werden, sondern müssen umständlich per Formular übermittelt werden.

Vergleich ETF-Sparplan Broker: Worauf es ankommt

Fast alle Broker in unserem Vergleich bieten kostenlose Sparpläne an. Für Sparplan-Anleger ist wichtig zu wissen, welche ETF-Sparpläne der Broker im einzelnen anbietet. Nachteilig ist dabei, dass die Aktionen der Broker oft nur befristet sind und in der Regel jährlich wechseln.

Daher sollten ETF-Anleger bei der Wahl des Brokers nicht nur auf die aktuelle Verfügbarkeit des Sparplans achten, sondern auch, dass für den Fall der Herausnahme des Plan aus der Aktion, die Standard-Ordergühren immer noch günstig sind.

Für den Fall, dass ETF-Anleger aber doch ihren aktuellen Anbieter verlassen und ihre ETFs per Depotübertrag bei einem anderen Broker weiterbesparen möchten, muss auf folgendes geachtet werden:

Unser Testsieger für ETF-Sparpläne

Am besten schneidet Scalable Capital (Erfahrungsbericht) mit über 1.300 ETF-Sparplänen insgesamt ab. Damit bietet Scalable Capital den derzeit größten Umfang an verfügbaren Sparplänen in Deutschland an.

Auch die Konditionen können sich sehen lassen: 600 ETF-Sparpläne von iShares, DWS Xtrackers und Invesco sind generell kostenfrei. Bei den anderen Anbietern kommt es darauf an, welches Konditionsmodell man bei Scalable gewählt hat. Im Free-Modell ist eine Sparplanausführung pro Monat kostenfrei. Jede weitere kostet 0,99€.

Im Premium Modell sind alle Sparpläne – unabhängig vom Anbieter – kostenfrei, allerdings fällt eine monatliche Fee von 4,99€ (monatliche Kündigung) oder 2,99€ (jährliche Kündigung) an.

ETFs zum neuen Broker übertragen

Wer seine ETFs künftig bei einem anderen Broker besparen möchte, der hat zwei Möglichkeiten.

Entweder er belässt seine bisher angesammelten ETF-Stücke beim alten Broker. Oder er überträgt die ETF’s per Wertpapierübertrag zum neuen Broker.

Die meisten werden es bevorzugen, die ETF-Sparpläne beim neuen Broker zu konsolidieren. Problem dabei, einige Broker bieten entweder keinen eingehenden Depotübertrag an oder die bisher besparten ETFs werden beim neuen Anbieter nicht gehandelt.

Wer seine Wertpapiere konsoldieren möchte, der sollte darauf achten, ob der Broker einen Depotübertrag zulässt und ob er die ETFs auch handelbar hat.

Umgang mit ETF-Bruchstücken

In der Regel erwirbt man bei der Ausführung von Sparplänen Bruchstücke, also ungerade Anteile an ETFs.

Bei einem Depotübertrag müssten also auch die Bruchstücke übertragen werden. Problem dabei: die meisten Broker lassen den Übertrag von Bruchstücken nicht zu.

Hier gibt es nur eine Wahl. Der ungerade Anteil muss vor dem Wertpapierübertrag noch beim bisherigen Broker verkauft werden.

Die Orderausführung der Bruchstücke wird von den Brokern höchst unterschiedlich gehandhabt. Nicht alle bieten eine Online-Orderaufgabe der Bruchstücke an. Bei z.B. der onvista bank muss der Verkauf über die Hotline oder Secure Message aufgegeben werden.

Wie haben wir bewertet ?

Ganz grundsätzlich haben wir die Anbieter unseres ETF-Sparplan Vergleichs danach bewertet,

  • Anzahl ETF-Sparpläne insgesamt
  • Anzahl ETF-Sparpläne kostenlos
  • Gebühr/Ausführung für normale ETF-Sparpläne
  • Gebühr/Ausführung für Aktions ETF-Sparpläne

Weiterhin wichtig:

  • Welche ETF-Sparpläne werden kostenlos ausgeführt (welche Anbieter)?
  • Wie lange ist die Aktion gültig ?
  • An welchem Handelsplatz werden die Sparpläne ausgeführt ?

Im Detail

Anzahl ETF-Sparpläne insgesamt
Es gibt etwa 1.500 ETFs, die in Deutschland zugelassen sind. Von den meisten Brokern wird davon aber nur ein Teil als Sparplan angeboten. Vom Umfang her führend sind Scalable Broker (hier), Flatex (hier) und die DKB (hier).

Die großen Emittenten wie iShares, DWS Xtrackers, Lyxor, Franklin Templeton und SPDR etc. sind bei fast allen Broker verfügbar. Wer dagegen einen Sparplan von beliebten Spezialisten wie z.B. Vanguard abschließen möchte, der muss schon etwas genauer hinschauen.

Gebühr pro Ausführung:
Was kostest die einzelne Sparplanausführung? Grundsätzlich liegen die Gebühren für die Ausführung unterhalb der Ordergebühren von z.B. Aktien. Die meisten Broker verlangen eine prozentuale Gebühr in Abhängigkeit vom Anlagebetrag. Die variiert dann zwischen 0,20% (Smartbroker) bis hin zu 2,50% (sbroker).

Feste Ordergebühren bieten dagegen Scalable Capital (0€ oder 0,99€), onvista bank (1,00 €), DKB (1,50 €), Flatex (1,50 €) und der neue Broker Trade Republic. Bei Trade Republic gilt für Sparpläne grundsätzlich 0 €. Allerdings ist das dortige Angebot auf 300 ETF-Sparpläne beschränkt und die sind sämtlich von iShares (Blackrock).

Anzahl ETF-Sparpläne kostenlos
Die meisten Broker bieten einen Teil ihres ETF-Sparplanangebotes zur kostenlosen Ausführung an. Dabei handelt es sich um Aktions-ETF.

In unserem ETF-Sparplan Broker Vergleich haben wir aufgeführt, wieviele ETF-Sparpläne die Broker im Angebot haben und von welchen Anbieter diese sind. Welche das im Detail sind, muss dann bei dem Broker erfragt werden.

Vanguard-ETF können z.B. bei Scalable Capital (hier), der comdirect (hier) und onvista bank hier (1,00 €) kostenlos bespart werden. Die DKB hat keine kostenlosen Sparpläne mehr im Angebot, allerdings mit 0,49€ pro Ausführung sind die Aktions-ETF sehr günstig.

Im Hinterkopf sollte man behalten, dass Anbieter ihre Aktions-ETFs regelmäßig anpassen

Sparrate:
Gerade wer mehrere Sparpläne besparen möchte, schaut auf die möglichen Sparraten eines Brokers. Die Höhe der Sparplanrate kann bei den meisten Brokern entweder in 25€ oder in 50€ Schritten frei festgelegt und während der Laufzeit angepasst werden. Vorbildlich ist hier die ING, die Sparpläne generell ab einer Mindestsparrate von nur 1€ pro Ausführung anbietet.

Die Obergrenze zeigt an, welcher Betragt maximal pro Ausführung angelegt werden kann. Sparpläne können bei allen Brokern kostenfrei geändert, ausgesetzt oder gelöscht werden. Der Anlagebetrag wird entweder vom Depot-Verrechnungskonto oder per Lastschrift vom Girokonto (Referenzkonto) eingezogen. Wenn Broker den Einzug per Lastschrift nicht anbieten, dann kann der Kunde alternativ per Dauerauftrag den Sparbetrag auf das Verrechnungskonto des Brokers überweisen.

Handelsplatz:
Wo führt der Onlinebroker die Sparplan-Aufträge aus und zu welcher Uhrzeit? Idealerweise werden die Sparplan-ETFs an einem liquiden Handelsplatz und zu einer Tageszeit gekauft, an der auch die Börsen der Referenzwerte, die der ETF abbildet, geöffnet haben. Für viele Sparplan-ETFs wäre z.B. ideal, wenn sie erst ab 15:30 Uhr ausgeführt würden (Start des Börsenhandels in den USA). Dieser Idealzustand wird nur von der comdirect (hier) umgesetzt. Negativbeispiel war hier bis Anfang 2020 die Consorsbank. Sie hatte ihre Sparpläne an der Börse München vorbörslich zwischen 8:00 und 9:00 Uhr ausgeführt, was zu nachteiligen Kursstellungen führen kann. Das hat die Consorsbank aber kürzlich geändert und führt jetzt an Tradegate gegen 9:30 Uhr aus.

Flatex führt die Sparpläne nicht über die Börse, sondern über den Market Maker Société Générale zum Nettoinventar-Wert zzgl. einer ATC-Gebühr ausgeführt. ATC ist das außerbörsliche Äquivalent zu der sonst im Spread steckenden Gebühr beim börslichen Handel.

Fazit: Bester ETF-Sparplan-Broker

Das Universum an kostenlosen Sparplänen ist im Premium Modell bei Scalable Capital (hier), bei Flatex (hier) und der DKB (hier) am größten. Daher sind diese vier Anbieter auch unsere Top-Empfehlungen für ETF-Sparpläne.

Trade Republic (hier) verzichtet generell auf Gebühren bei der Ausführung von Sparplänen. Sie bieten allerdings auch nur eine geringere Auswahl von einem Anbieter an.

Brokerexperte.de
Wir haben viele der hier genannten Broker mit Echtgeld-Depots im Detail getestet. Wir haben uns Preisverzeichnisse und die einzelnen Handelsmöglichkeiten für Aktien, ETFs, Sparpläne, Derivate und Futures genau angeschaut.

Hier geht es zu unseren Erfahrungsberichten:

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