Vergleich Festpreis Broker

Alle drei Broker haben auf den ersten Blick ein sehr ähnliches Angebot, auch preislich liegen sie relativ dicht beieinander. Dennoch entscheiden manchmal einzelne Eigenschaften über die Wahl oder Abwahl eines Brokers. Und: Dabei sind die Orderkosten mit Sicherheit nicht der Hauptfaktor.

Wir haben im obigen Vergleich bewusst einige Teilbereiche sehr detailliert ausgeführt, um hier eine optimale Entscheidungsgrundlage anbieten zu können.

Letztendlich müssten Sie sich ein Bild von Ihrem aktuellen Trading-Verhalten machen, um dann passgenau den richtigen Anbieter rausfinden zu können.

Langfristig ausgerichtete Anleger finden bei allen drei Brokern sehr gute Bedingungen, wobei Flatex unser Allround-Testsieger ist.

Im folgenden gehen wir etwas genauer auf die einzelnen Rubriken des Vergleichs ein.

Der Dino unter den Festpreis-Brokern ist die onvista bank. Seit 1997 (damals noch unter dem Markennamen Fimatex) bietet sie in Deutschland Wertpapierdienstleistungen an. Flatex startete im Jahr 2006 und der Smartbroker im Dezember 2019.

Bei Smartbroker können ausschließlich Einzeldepots eröffnet werden. Bei der onvista bank neben Einzel-, auch Gemeinschafts- und Juniordepots. Besonders ist sicherlich die Möglichkeit, dass bei Flatex auch ein Firmendepot eröffnet werden kann. Diese Möglichkeit bieten in Deutschland sonst nur Filialbanken.

Den Bereich “Handel” führt Flatex mit einem sehr guten Webtrading, einer ebenfalls sehr guten nativen App (flatex next) und einer HeavyTrader-Handelssoftware (Flatex Trader 2.0) derzeit an. Der Smartbroker bietet weiterhin nur den Handel via PC / Desktop an, das an alte DAB-Zeiten erinnert. Eine App hat Smartbroker schon lange angekündigt, aber bisher gibt es hier nichts Konkretes. Darüber hinaus wurden seit Marktstart auch einige Leistungen wieder gestrichen: Gemeinschaftsdepots, Wertpapierkredite, usw., so dass die Vermutung naheliegt, dass sich der Smartbroker etwas übernommen hat bzw. die enge Verbindung mit der DAB Bank eine zügige Weiterentwicklung ausbremst. Dies ist in unseren Augen kein guter Start für einen Newcomer.

Die onvista bank liegt mit ihrem Angebot exakt in der Mitte, sie bietet zwar keine App an, aber dafür ist das Webtrading gut und auch mit dem mobilen Browser recht gut bedienen. Für Heavy-Trader gibt es zusätzlich eine Handelssoftware (GTS).

Im Bereich der handelbaren Wertpapieren kommt es stark darauf an, was Anleger – neben Aktien, Fonds, ETF, Anleihen und Zertifikaten – noch handeln wollen.

Aktien, Anleihen, ETF/ETC, Fonds, Derivate:
Mit allen 3 Brokern können so gut wie sämtliche in Deutschland handelbaren Wertpapiere gehandelt werden. Unterschiede gibt es hier nur in Nuancen. So können bei der onvista bank nur Anleihen in Euro gehandelt werden. Bei Flatex können auch Hebelprodukte (Knock-Outs, Faktorzertifikate) auf US-Underlyings gehandelt werden (bei den anderen beiden Brokern nicht).

Wenn es nur um die Konditionen geht, hat Smartbroker im Bereich der klassischen Wertpapiere die Nase vorn (ab 0,00€). Wer häufig Derivate handelt (Zertifikate, Optionsscheine) ist dagegen definitiv bei Flatex am besten aufgehoben (7 Premium-Emittenten ab 0,00€).

Futures, Optionen, Differenzkontrakte:
Die onvista bank bietet als einziger der drei auch den Handel mit Futures & Optionen an der Eurex an.

Hier muss man wissen, dass die Bafin den Handel mit Futures für Privatanleger Anfang 2023 neu reguliert hat. Seitdem dürfen Privatanlagern Futures nur noch ohne Nachschusspflicht angeboten werden. Es sei denn, diese dienen ausschließlich Absicherungsgeschäften. Bei der onvista bank müssen Privatanleger vor jedem Future-Trade bestätigen, dass es sich um ein Absicherungsgeschäft handelt.

Die onvista bank und Flatex bieten auch den Handel mit Differenzkontrakten an (Marketmaker Société Générale). Beim Smartbroker sind hingegen aktuell nur Wertpapiere (und physisches Gold) handelbar, was aber für die meisten Kunden völlig ausreicht.

Gold:
Bei allen drei Brokern können sämtliche Rohstoff-ETC wie z.B. Xetra-Gold, Euwax-Gold usw. gehandelt werden. Trotzdem liegt hier Smartbroker vorne, denn er bietet als einziger den physischen Handel mit Gold an (in der Währung USD). Das Gold kann analog eines Wertpapieres per WKN gehandelt werden und wird in Tresoren der UBS in der Schweiz verwahrt. Auch wer einen Sparplan auf Xetra-Gold abschließen will, muss den Smartbroker wählen, denn das bietet auch nur er an.

Sparpläne:
Auch hier ist das Angebot der drei Broker uneinheitlich. Flatex bietet mit Abstand am meisten ETF- und Fonds-Sparpläne an (ca. 3.500). Allerdings gibt es keine Aktien- und Zertifikate-Sparpläne. Dafür werden alle Sparpläne komplett gebührenfrei ausgeführt. Smartbroker bietet wesentlich weniger ETF-Sparpläne an (ca. 660), aber dafür auch Aktien- und ETC-Sparpläne und ebenfalls sehr viele Fonds-Sparpläne (1.200). Dafür kostet jede Ausführung 0,20% (mind. 0,80€). In dem Bereich fällt die onvista bank mit nur ca. 120 Sparplänen (für 1€ pro Ausführung) ab.

Hier ist das Bild unheinheitlich. Es kommt auf die individuellen Vorlieben hinsichtlich der Handelsinstrumente an. Jeder Broker hat hier leicht unterschiedliche Schwerpunkte in seinem Angebot

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Inländische Handelsplätze:
Smartbroker und Flatex sind neben der comdirect die einzigen Broker in Deutschland, die wirklich alle in Deutschland angebotenen Börsen- und Handelsplätze anbieten. Ob man diese allerdings alle braucht, steht wiederum auf einem anderen Blatt. Kunden-Auswertungen zeigen, dass der Durchschnittskunde an maximal drei Handelsplätzen handelt.

Ausländische Handelsplätze:
Das ist eine weitere absolute Stärke von Flatex. Zwar bieten alle drei Broker direkten Zugang zu Auslandsbörsen an (onvista bank nur USA/Kanada), aber kein Wettbewerber bietet so gute Konditionen wie Flatex (ab 5,90€ Flat). In Kombination mit einem kostenlosen Fremdwährungskonto macht hier der Auslandshandel richtig Spaß!

Flatex bietet für uns das beste Gesamtpaket an Handelsplätzen.

Smartbroker ist als einziger Anbieter keine Bank, allerdings steht hinter dem Angebot von Smartbroker die BNP Paribas, Europas größte Bank. Gerüchten zu Folge soll es hier aber in Kürze eine Trennung geben, so dass abzuwarten bleibt, wie es hier weitergeht.

Was die Einlagensicherung anbelangt, gibt es Vorteile für die onvista bank und den Smartbroker, da Flatex aus der freiwilligen Einlagensicherung des Bundesverbandes deutscher Banken ausgeschieden ist und somit “nur” die gesetzliche Mindestsicherung von bis zu 100.000€ pro Kunde anbietet. Wer mehr Geld parken möchte, sollte auf einen anderen Anbieter ausweichen oder die Gelder splitten.

Durch die Zugehörigkeit zur BNP Paribas ist es beim Smartbroker allerdings so, dass sich der Anleger bei einer Schieflage ggf. auch an den französischen Einlagensicherungsfonds wenden muss. Die kann u.U. aufwendiger werden, als bei einem deutschen Anbieter.

Die Absicherung der Handelsfrontends ist bei allen Anbietern vorhanden, ebenfalls der Komfort, dass nicht jede Transaktion mit einer TAN abgesichert werden muss.

Die steuerlichen Aspekte sind auch bei allen drei Anbietern gleich, allerdings bietet einzig der Smartbroker einen vergleichsweise kostengünstigen Quellensteurservice an. Bei der onvista bank fallen – sofern es Unterstützung gibt – hier schon mal gut und gerne bis zu 500€ Kosten an. Flatex bietet keinen Quellensteuerservice an.

Die drei Broker sind sehr vergleichbar. Daher sollte die Brokerwahl sorgfältig anhand der oben Kriterien abgewogen werden. Für uns ist jedoch Flatex der Allround-Testsieger.

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