Vergleich Universal-Broker

Die Alternative für comdirect-Kunden ist klar: Consorsbank! Die Consorsbank bietet alles, was das Trader-Herz begehrt – und in Teilen sogar deutlich mehr als die comdirect! Dennoch lohnt sich für einige Kunden auch ein Blick zur ING.

Alle drei Universal-Broker haben auf den ersten Blick ein sehr ähnliches Angebot, auch preislich liegen sie relativ dicht beieinander. Dennoch entscheiden manchmal einzelne Eigenschaften über die Wahl oder Abwahl eines Brokers. Und: Dabei sind die Orderkosten mit Sicherheit nicht der Hauptfaktor.

Wir haben im obigen Vergleich bewusst einige Teilbereiche sehr detailliert ausgeführt, um hier eine optimale Entscheidungsgrundlage – insbesondere für comdirect-Kunden – anbieten zu können.

Letztendlich müssten Sie sich ein Bild von Ihrem aktuellen Trading-Verhalten machen und überlegen, welche Bank-Produkte Sie abgeschlossen haben, um dann passgenau den richtigen Anbieter rausfinden zu können. Wer bspw. ein Heavytrader ist und Wert auf eine individuelle Betreuung legt, wird sich wohl kaum bei der ING in die Telefonwarteschlange stellen. Hier punkten Consorsbank und comdirect mit speziellen Hotlines für Top-Kunden. Auch sind bei der ING Sonderkonditionen komplett ausgeschlossen – egal, wieviele Trades Sie als Kunde machen. Sie sehen, Ihre persönliche Einschätzung ist hier sehr entscheidend!

Im Folgenden gehen wir etwas genauer auf die einzelnen Rubriken des Vergleichs ein.

Alle drei Universal-Broker sind Pioniere im Bereich Online-Brokerage in Deutschland und inzwischen länger als ein 1/4 Jahrhundert am Markt. Allen drei ist zudem gemein, dass sie auch ein attraktives Girokonto anbieten, über das auch die Wertpapiergeschäfte abgerechnet werden können. Diesen Komfort bietet ansonsten nur noch der sbroker (und nur für Sparkassen-Kunden).

Depotgebühren gibt es bei allen drei nicht, allerdings gibt es bei der comdirect eine so genannte Inaktivitätspauschale von 1,95€ / Monat., die erst mit mind. 2 Transaktionen im Quartal entfällt oder mit Eröffnung eines Girokontos. Negativzinsen erheben immer zwei der drei Anbieter: die comdirect verlangt -0,5% Negativzinsen ab 250.000€ Kontoguthaben und die ING ab dem 01.02.2021 bereits ab 100.000€ Kontoguthaben. Lediglich die Consorsbank berechnet (noch) keine Negativzinsen.

Die comdirect und ING haben jeweils einen RoboAdvisor im Angebot, die Consorsbank hingegen nicht. Die ING punktet hier mit der sehr gut umgesetzten Integration von Scalable Capital. Außerdem wurde für ING-Kunden die Mindestanlage um 50% auf 5.000 € reduziert.

Von den Handelsfrontends ist es so, dass die Consorsbank neben dem Web- und App-Trading seit vielen Jahren den selbstentwickelten Activetrader anbietet, der im Markt seinesgleichen sucht. Die comdirect hat zwar hier ein vergleichbares Produkt mit dem ProTrader, das allerdings mit häufigen technischen Schwierigkeiten dem Activetrader nicht das Wasser reichen kann. Beide Broker bieten auch eine so genannte Trading-API an, so dass Kunden über eine standardisierte Schnittstelle Trades erteilen können.

Mit dem Activetrader und der Trading-API sieht man den Fokus der Consorsbank sehr deutlich: Aktive Trader und Investoren. Die ING zielt eher auf Buy&Hold-Anleger, die gelegentlich Wertpapiere ordern oder einen ETF-Sparplan besitzen oder den Robo-Advisor Scalable Capital als passive Anlagestrategie nutzen möchten.

Die Consorsbank und comdirect bieten zusätzlich auch einen Wertpapierkredit an, der insbesondere für aktive Kunden interessant ist. Hierbei punktet die comdirect mit einem extrem niedrigen Zins von 3,9% p.a. nominal. Wie hoch die Wertpapiere beliehen werden können, ist bei beiden Brokern ähnlich, müsste aber im Detail verglichen werden. Die ING hat keinen Wertpapierkredit im Angebot.

Im Bereich der handelbaren Wertpapieren kommt es stark darauf an, was Sie als Kunden – neben Aktien, Fonds, ETFs, Anleihen und Zertifikaten – noch handeln wollen.

Klassische Wertpapiere
Dadurch, dass die comdirect und die Consorsbank mehr Handelsplätze als die ING angebunden haben, ist die Verfügbarkeit von Aktien und Anleihen bei den beiden Brokern etwas besser. Die Unterschiede sind aber gering – auch bei den Ordergebühren.

Zertifikate & Hebelprodukte
im Zertifikate-Handel liegt die Consorsbank deutlich vorne. Sie hat 4 StarPartner, mit denen pauschal zu 4,95€ ohne Mindestordervolumen gehandelt werden kann. Außerdem hat sie mit dem ProTrader die bessere Handelssoftware. Die Comdirect hat dagegen nur drei Partner und ein Mindestordervolumen von 1.000€. Die ING hat zwar fünf Partner, allerdings bietet sie immer nur ausgewählte Produkte eines Partners an. Eine Handelssoftware gibt es bei der ING zudem gar nicht.

ETF:
Bei allen drei Brokern können sämtliche ETFs, die in Deutschland zugelassen sind, gehandelt werden (ca. 1.500). Die Consorsbank bietet 80 ETFs von Amundi, BNP Paribas und iShares an, bei denen die Kauforder kostenlos ist (ohne Mindestordervolumen). Die ING bietet 200 ETFs ebenfalls mit 0,00€ an (500€ Mindestordervolumen). Die comdirect hat 130 vergünstigte ETFs im Angebot (3,90€ pro Kauf und 1.000€ Mindestordervolumen).

Sparpläne:
Alle drei bieten mehr als 600 sparplanfähige ETFs an. Bei den Gebühren hat die ING aber eindeutig die Nase vorn. Seit April 2021 werden ETF- und Fonds-Sparpläne bei ihr komplett kostenfrei ausgeführt – und das bereits ab einer Sparrate von nur 1 €. Die anderen beiden Broker liegen in unserem ETF-Sparplanvergleich im Mittelfeld.

Alle drei bieten zudem Aktien-Sparpläne an, bei denen die Consorsbank aber die Nase vorne hat, weil sie den größten Umfang an Aktien-Sparplänen anbietet und hier mit 1,50% bessere Gebühren aufweist, als die ING.

Eurex & CFDs
Die Consorsbank und die comdirect bieten beide zusätzlich noch den CFD-Handel an, die Consorsbank bietet sogar den Handel von Optionen und Futures komplett online seinen Endkunden an. Mit dem Future-Trader gibt es bei Consorsbank zudem eine gute Handelssoftware für den Eurex-Handel.

Bei der comdirect können Optionen nur telefonisch und Futures gar nicht gehandelt werden. Aber wer will sich bei derart spekulativen Produkten ausschließlich auf das Telefon verlassen? Die ING dagegen, bietet den Eurex und CFD-Handel überhaupt nicht an.

Ein besonderes Bonbon bietet die Consorsbank noch zusätzlich für Trader: Als einer der wenigen Broker in Deutschland bietet sie Leerverkäufe von Aktien an. Die Kosten betragen hierfür 0,35% vom Verkaufsvolumen, mindestens 50€, höchstens 100€.

In Trading-Bereich hat die Consorsbank die Nase vorn, allerdings kommt es auf die individuellen Vorlieben hinsichtlich der Handelsinstrumente an. Jeder Broker hat hier leicht unterschiedliche Schwerpunkte in seinem Angebot

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Inländische Handelsplätze:
Die comdirect hat als einzige der drei Universal-Broker wirklich alle in Deutschland angebotenen Börsen- und Handelsplätze im Angebot. Bei der Consorsbank und ING fehlt bspw. Quotrix und die LS Exchange. Ob man diese allerdings alle braucht, steht wiederum auf einem anderen Blatt. Auswertungen über Retail-Kunden zeigen, dass der Durchschnittskunde bevorzugt nur an maximal drei Handelsplätzen handelt.

Ausländische Handelsplätze:
Wer gerne Wertpapiere im Ausland handelt und dabei neben der USA auch andere Weltbörsen schätzt, wird bei der ING nur begrenzt fündig. Hier sollte die Wahl eher auf die Consorsbank oder comdirect fallen. Beide bieten den Handel an 22 bzw. 16 Auslandsbörsen an. Allerdings ist die comdirect mit 7,90€ + 0,25%, (mind. 15,80€) deutlich günstiger als die Consorsbank. Die Frage ist nur, wie lange noch…

Hier ist das Bild uneinheitlich. Sowohl die Consorsbank als auch die Comdirect können hier punkten. Das Angebot der ING fällt sowohl bei der Produktauswahl als auch bei den angebotenen Börsenplätzen deutlich ab.

Was die Einlagensicherung anbelangt, gibt es keine Vorteile für den einen oder anderen Universal-Broker. Bei allen drei Brokern sind die Kundeneinlagen sowohl gesetzlich als auch über den freiwilligen Einlagensicherungsfonds abgesichert.

Durch die Zugehörigkeit der Consorsbank zur BNP Paribas ist es allerdings so, dass sich der Anleger ggf. auch an den französischen Einlagensicherungsfonds wenden muss. Die kann u.U. aufwendiger werden als bei einem deutschen Anbieter.

Die Absicherung der Handelsfrontends ist bei allen Anbietern vorhanden, hier ist ebenfalls Gleichstand.

Die steuerlichen Aspekte sind auch bei allen drei Anbietern gleich, alle drei bieten einen vergleichsweise kostengünstigen Quellensteurservice an. Mustergültig ist hier die ING, die bspw. den Tax-Voucher zur Rückforderung der Schweizer Quellensteuer direkt kostenfrei der jeweiligen Wertpapierabrechnung beilegt.

Gerade in hektischen Börsenzeiten kann es entscheidend sein, wie stabil die Systeme des Brokers sind. Die Kunden einiger kleinerer Broker mussten das in den ersten Tagen der Corona-Krise schmerzhaft erfahren, als sie sich nicht ins Depot einloggen und/oder Orders aufgeben konnten.

Der Grund dafür liegt darin, dass die Systeme der meisten kleineren Broker auch nur für die durschnittliche Belastung des Kundenbestandes ausgelegt sind. Bei Spitzen aufgrund von extremen Marktbewegungen gehen dann die Systeme unter der überdurchschnittlichen Belastung in die Knie.

Die drei großen Universal-Broker kommen jeweils auf mehr als 1 Mio. Kunden. Die ING sogar auf ca. 9 Mio. Kunden. Das bedeutet aber auch, dass deren Systeme sowieso schon für eine riesige Kundenanzahl ausgelegt worden sind. Auch zu Spitzenlastzeiten laufen hier die Systeme stabil. Dafür sind die Universal-Broker aber auch teurer – auch weil viel größere Serverkapazitäten vorgehalten werden müssen.

Alle drei Broker werben aktiv um Neukunden:

Das beste Neukundenangebot bietet dabei die Consorsbank. Neukunden können hier zwischen mehreren Aktionen wählen:

1. Depotwechsel: Bis zu 1.000€ Barprämie bei Depotwechsel. Es gilt eine Staffel in Abhängigkeit vom übertragenen Depotvermögen. Los geht es ab 10.000€-Depotvermögen. Im Sinne der Aktion werden alle Wertpapiergattungen in die Berechnung mit einbezogen. Die Prämie wird nach 5 Monaten gutgeschrieben. Zusätzlich gibt es 10 Freitrades am Handelsplatz Tradegate zur Aktion
2. Trader: 12 Monate lang für pauschale 3,95€ pro Trade am Handelsplatz Tradegate handeln. ab dem 13. Monat gilt das Standard-Preisverzeichnis für den Handelsplatz zur Aktion

Neukunden der Consorsbank müssen sich für eine der beiden Aktionen entscheiden. Eine Kombination der Prämien ist nicht möglich. Was aber geht, ist es zusätzlich noch 25€ für die Erstanlage eines Sparplanes zu erhalten. Hier gibt es eine weitere Aktion.

Die drei Broker sind auf den ersten Blick ebenbürtig und sehr vergleichbar. Die Brokerwahl sollte sorgfältig anhand der oben Kriterien abgewogen werden, da es keinen klaren Sieger gibt.

Für comdirect-Kunden, die nicht zur Commerzbank migrieren möchten, empfehlen wir die Consorsbank!

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